¿Qué es la verificación del cliente? Descripción general y métodos principales
Incode
December 12, 2022
December 12, 2022
Verificación del cliente proporciona protección esencial para cualquier negocio que realice transacciones en línea. La verificación de identidad del cliente protege tanto a sus clientes como a su negocio de amenazas como robo de identidad, fraude y riesgos para menores, al tiempo que garantiza que usted cumpla con las regulaciones gubernamentales.
Aquí lo guiaremos a través de una descripción general de los elementos esenciales de la verificación del cliente. Primero, definiremos la verificación del cliente, incluida la manera en que difieren la verificación pasiva y activa. A continuación, le proporcionaremos una explicación general de cómo funciona el proceso de verificación del cliente. Finalmente, revisaremos siete métodos específicos que puede utilizar para verificar la identidad del cliente.
La verificación del cliente es el proceso de confirmar que los clientes son quienes dicen ser y no hacerse pasar por otra persona o usar identidades falsas o robadas. Protege a las empresas y a los clientes del robo de identidad, el fraude y los riesgos relacionados. Negocios en el servicios financieros la industria debe seguir los procedimientos de verificación del cliente para cumplir con las normas federales contra el lavado de dinero (AML) y Conozca a su Cliente (KYC) reglamentaciones. Algunas empresas, como casinos o dispensarios de cannabis, pueden tener verificación de edad requisitos. Otras industrias, como venta al por menor, es posible que no se requiera legalmente para realizar la verificación del cliente, pero aún puede utilizar los procedimientos de verificación como una práctica óptima para la seguridad.
En algunos contextos, se puede hacer una distinción entre la verificación del cliente y la autenticación. Cuando se enfatiza esta distinción, la verificación se refiere al proceso de incorporación del cliente utilizado para confirmar la identidad del usuario y la autenticidad de los documentos de identidad. Por el contrario, la autenticación es un proceso continuo que garantiza que la persona que intenta usar las credenciales del cliente sea el titular legítimo de la cuenta. Esta publicación discutirá ambos tipos de procedimientos bajo el mismo encabezado general sin distinguir claramente la verificación de la autenticación. Aún así, debes ser consciente de esta distinción si la encuentras.
La verificación del cliente se puede dividir en métodos pasivos y activos:
Los métodos de verificación pasiva utilizan la automatización para verificar la información de un cliente identidad digital sin requerir ninguna acción especial por parte del cliente. Por ejemplo, cuando un cliente llama a un proveedor de comercio electrónico para preguntar sobre su cuenta, el sistema Interactive Voice Response (IVR) del proveedor puede ejecutar una verificación automatizada para verificar que la persona que llama llama desde el número de teléfono real del cliente.
Los métodos de verificación activos requieren que el cliente realice alguna acción para proporcionar prueba de identidad. Por ejemplo, es posible que se requiera que el cliente responda algunas preguntas, como proporcionar su fecha de nacimiento o proporcionar alguna forma de autenticación biométrica, como una foto selfie.
Tanto los métodos pasivos como los activos tienen un propósito. Los métodos pasivos ahorran tiempo en los procedimientos rutinarios de verificación de identidad, y los métodos activos proporcionan una verificación de identidad más sólida cuando la situación lo amerita.
Los procedimientos de verificación del cliente suelen incluir pasos como:
La mayoría de los procedimientos de verificación del cliente implican uno o más de estos pasos.
Hay muchos métodos de verificación del cliente en uso. Aquí hay siete de los más importantes:
Este método requiere que los clientes presenten una forma de credencial de identificación para proporcionar una o más credenciales de soporte adicionales. Por ejemplo, a un cliente que intenta realizar una compra con tarjeta de crédito en línea se le puede requerir que ingrese un PIN que se encuentra en el reverso de la tarjeta, evitando que alguien que no posee la tarjeta física use el número de la tarjeta. Otros métodos de autenticación multifactor utilizan identificadores biométricos como el reconocimiento facial o requieren la posesión física de objetos como teléfonos inteligentes.
Este es un tipo de autenticación de dos factores donde el segundo método consiste en una contraseña o PIN generado aleatoriamente, que solo es bueno por un tiempo limitado. Por ejemplo, un cliente de tarjeta de crédito que inicia sesión en el portal de su proveedor con una contraseña puede recibir un mensaje de texto o correo electrónico con una contraseña de un solo uso que debe ingresarse para completar el proceso de inicio de sesión.
La autenticación basada en el conocimiento es un tipo de autenticación multifactor que requiere que los clientes suministren cierta información para confirmar su identidad. Un ejemplo sería pedirle a una persona que llama que ingrese los últimos cuatro dígitos de su Número de Seguro Social.
Verificación de documentos en línea verifica la autenticidad de los documentos de identificación presentados digitalmente. Por ejemplo, si un cliente toma una foto de su licencia de conducir, se puede usar un escáner de Reconocimiento Óptico de Caracteres (OCR) para extraer información textual y confirmarla con bases de datos gubernamentales. Al mismo tiempo, se pueden realizar comprobaciones adicionales para verificar que la imagen con licencia es coherente con el formato utilizado para las licencias oficiales del estado emisor.
Este método cruza las credenciales del cliente con los datos disponibles de las agencias de crédito. Por ejemplo, el nombre y la dirección de un cliente pueden compararse con los datos de la oficina de crédito.
Verificación de edad confirma la edad de un cliente cuando se aplican restricciones de edad. Por ejemplo, el software de reconocimiento facial puede usar el análisis biométrico de una selfie para verificar si los rasgos faciales de un individuo son consistentes con su edad establecida.
Los métodos de verificación con foto utilizan el reconocimiento facial para confirmar que la selfie de un cliente en vivo corresponde a una identificación con foto. La autenticación Selfie, que emplea la detección 3D inteligente, puede ayudar a evitar que los imitadores tengan fotos 2D robadas en las cámaras para evitar las verificaciones de identificación con foto.
Los métodos de verificación de clientes cubiertos anteriormente protegen a su negocio y a sus clientes del fraude y ayudan a garantizar que cumpla con las regulaciones federales AML y KYC. Realizado manualmente, algunos de estos métodos de verificación pueden llevar mucho tiempo y el método más eficiente es aprovechar la tecnología para automatizar el proceso de verificación del cliente.
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