KYC para Banca y Finanzas — Parte 6

Las pautas, políticas y prácticas de KYC son relevantes para una variedad de industrias, tanto por razones regulatorias como por mejores prácticas de seguridad. Aquí hay un vistazo a algunas industrias que necesitan KYC.

1. KYC para Banca

Los bancos están obligados por ley a cumplir con las regulaciones federales de KYC. Esto incluye seguir los procedimientos CIP y CDD.

En los últimos años, y especialmente desde la pandemia de COVID, los bancos han experimentado una creciente necesidad de procedimientos y tecnología KYC para manejar a los clientes de banca en línea. Entre los hogares bancarizados, la banca móvil y en línea se han convertido en las formas más prevalentes de acceder a las cuentas bancarias, según un 2019 encuesta conducido por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos y la Oficina del Censo de los Estados Unidos. En 2019, 34% de los clientes bancarios utilizaron la banca móvil como su principal método de acceso a las cuentas, mientras que el 22.8% utilizó la banca en línea. La pandemia ha servido para reforzar esta tendencia hacia la banca digital.

2. KYC para Cooperativas de Crédito

Al igual que los bancos, las cooperativas de crédito están obligadas a seguir las regulaciones federales KYC. Un desafío particular al que se enfrentan las cooperativas de ahorro y crédito es seguir los requerimientos de KYC sin interrumpir la experiencia del cliente. Las cooperativas de ahorro y crédito confían en un servicio al cliente superior para diferenciarse de otras opciones bancarias, pero un proceso KYC lento puede diluir la experiencia del cliente. Esto hace que la tecnología eficiente para acelerar las verificaciones KYC sea particularmente vital para las cooperativas de ahorro y crédito que buscan mantenerse competitivas.

3. KYC para Administración de Patrimonio y Corredores

Las firmas de administración de patrimonio y los corredores también están obligados a cumplir con las regulaciones KYC. Los clientes pueden interactuar con los administradores patrimoniales indirectamente a través de instituciones financieras, requiriendo conformidad con los procedimientos y tecnologías utilizadas por estas instituciones. Al igual que con las cooperativas de ahorro y crédito, los administradores de patrimonio y los corredores deben implementar tecnología eficiente para evitar cuellos de botella que pueden dificultar la experiencia del cliente.

4. KYC para Prestadores

Las solicitudes de préstamos extendidas a través de prestamistas tradicionales como los bancos están sujetas a las directrices KYC pertinentes. Los prestamistas alternativos que ofrecen préstamos en línea no están exentos de los requisitos KYC, aunque lo que se requiere puede variar según el producto del préstamo. La mejor práctica para evitar el fraude es seguir las políticas KYC independientemente del producto que se ofrezca.

5. KYC para Fintech

Los servicios fintech que se superponen con las actividades cubiertas de las instituciones financieras están igualmente sujetos a las regulaciones KYC. Debido a que los proveedores fintech operan completamente en línea, el uso de una plataforma de identidad efectiva es fundamental para la implementación efectiva de KYC de fintech.

6. KYC electrónico (EKYC)

KYC electrónico se refiere a métodos de KYC que emplean herramientas de verificación digital. Los proveedores y usuarios de los servicios de EKYC deben cumplir con las regulaciones KYC aplicables.

Para entender más sobre KYC, por favor lea lo siguiente:

KYC Introducción

Capítulo 1 — Verificación KYC

Capítulo 2 — Cumplimiento de KYC

Capítulo 3 — Diferencias KYC y AML

Capítulo 4 — Verificaciones KYC

Capítulo 5 — Correcación de datos KYC

Capítulo 6 — KYC para Banca y Finanzas

Capítulo 7 — Soluciones KYC