KYC — Introducción: Lo que necesita saber

Conozca a su cliente Las directrices protegen servicios financieros proveedores y sus clientes de actividades delictivas como lavado de dinero y fraude. Mediante el uso de procedimientos de confirmación como la verificación de documentos y el reconocimiento facial, KYC ayuda a garantizar el cumplimiento normativo y a reducir el riesgo de lavado de dinero, fraude y otros delitos financieros. KYC es relevante para empresas en una variedad de industrias, incluyendo banca, administración de patrimonio y fintech. En esta guía, cubriremos lo que necesita saber sobre qué es KYC, cómo funcionan los procedimientos KYC y cómo KYC sirve a diferentes industrias. También analizaremos las soluciones KYC y cómo pueden ayudarle a conocer a su cliente.

¿Qué es KYC?

“KYC” significa “Conozca a su cliente” o “Conozca a su cliente”. Se refiere a las políticas y procedimientos utilizados en la industria de servicios financieros para verificar la identidad de los clientes, confirmar la autenticidad de las transacciones y evaluar el riesgo. Las políticas KYC ayudan a determinar qué solicitudes de cuenta se aprueban, qué transacciones se aceptan y qué cuentas y transacciones se indican como riesgos potenciales. Los procedimientos KYC incluyen acciones como verificación de tarjetas de identificación, verificación de pasaportes, verificaciones de reconocimiento facial y otros métodos de identificación biométrica.

Las comprobaciones KYC pueden aplicarse en varios puntos del ciclo de vida del cliente. La verificación KYC inicialmente se puede realizar cuando un cliente solicita abrir una cuenta. Se puede ejecutar una verificación KYC antes de autorizar una transacción. Las pruebas KYC también pueden usarse para el mantenimiento de la cuenta durante momentos clave en el ciclo de vida del cliente, como cuando se considera si renovar cuentas o aumentar las líneas de crédito.

Los principios KYC pueden extenderse más allá del cliente directo de un servicio financiero para incluir a los clientes del cliente o la información de su compañía, como dónde se encuentra un negocio, quién es el propietario y si cumple con los requisitos reglamentarios. Cuando se requiere la verificación de los clientes de un cliente, los procedimientos involucrados pueden denominarse Conozca al cliente de su cliente (KYCC). Cuando se requiere la verificación de la información de una empresa, los procedimientos pueden denominarse como Conozca su negocio (KYB).

¿Por qué es importante KYC?

KYC cumple varias funciones importantes. Permite a los proveedores de servicios financieros verificar la identidad de los solicitantes al abrir cuentas, aprobar transacciones o actualizar la información de la cuenta. Esto sirve para prevenir delitos financieros como lavado de dinero y fraude que puedan ser cometidos por grupos del crimen organizado u organizaciones terroristas. De esta manera, KYC protege los intereses de las instituciones financieras al tiempo que sirve a los intereses de la protección del consumidor así como de la aplicación de la ley.

La importancia de KYC ha aumentado con el crecimiento del comercio electrónico, el cibercrimen digital y el uso terrorista de la moneda digital. La legislación vigente contra el lavado de dinero (AML) se remonta a la promulgación de la década de 1970 Ley de Secreto Bancario, que requería que los bancos reportaran actividades sospechosas que reflejaran el riesgo de lavado de dinero o evasión fiscal. Tras los ataques del 11 de septiembre de 2001 contra el World Trade Center, se promulgaron regulaciones más estrictas contra la AML bajo el Título III de la Ley Patriota de Estados Unidos. Estas medidas son aplicadas por el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos a través de su oficina de la Red de Cumplimiento de Delitos Financieros (FinCEN). Requieren que las instituciones financieras sigan los procedimientos del programa de identificación de clientes (CIP) para verificar las identidades de los clientes y los procedimientos de diligencia debida del cliente (CDD) para evaluar el riesgo de las relaciones y transacciones con los clientes.

¿Quién necesita KYC?

Los requerimientos regulatorios de KYC varían según el país, tipo de cliente y otras variables. En los Estados Unidos, las regulaciones KYC son obligatorias para las instituciones financieras en muchas industrias, incluyendo:

• Bancos
• Cooperativas de ahorro y crédito
• Fondos mutuos
• Corredores o agentes de valores
• Comerciantes de comisiones de futuros
• Introducción de corredores en materias primas
• Empresas de gestión patrimonial
• Proveedores Fintech que realizan actividades cubiertas

Esta lista es ilustrativa y no exhaustiva. Si no está seguro de si KYC aplica a su empresa, consulte a su equipo legal.

Incluso si no está legalmente obligado por las regulaciones de KYC, seguir las pautas de KYC puede ayudar a proteger a su empresa y a sus clientes. Si tu modelo de negocio te pone en riesgo por los tipos de delitos financieros que KYC está diseñado para abordar, considera si adoptar procedimientos KYC beneficiaría a tu negocio.

Para entender más sobre KYC, por favor lea lo siguiente:

KYC Introducción

Capítulo 1 — Verificación KYC

Capítulo 2 — Cumplimiento de KYC

Capítulo 3 — Diferencia entre KYC y AML

Capítulo 4 — Verificaciones KYC

Capítulo 5 — Correcación de datos KYC

Capítulo 6 — KYC para Banca y Finanzas

Capítulo 7 — Soluciones KYC