Métodos de autenticación de identidad en línea: Compare los 4 métodos principales

¿Son tus usuarios quienes dicen ser? Los sólidos protocolos de prueba de identidad en línea aumentan la ciberseguridad, previenen el fraude y garantizan el cumplimiento normativo. Esto es lo que realmente significa la prueba de identidad en línea, incluida la verificación de identidad y la autenticación, y cómo su organización puede verificar o autenticar un identidad de la persona en línea.

¿Qué es la verificación y autenticación de identidad en línea?

La verificación de identidad en línea es el proceso de verificar la identidad de un usuario en línea y garantizar que sea quien dice ser antes de que una empresa cree una cuenta para una persona. A diferencia de los métodos tradicionales de verificación de identidad presencial, la verificación de identidad en línea se puede llevar a cabo de forma remota mediante la recopilación de comprobantes de identidad, como un documento de identidad oficial o la captura de información biométrica de un usuario.

La autenticación de identidad en línea se lleva a cabo después de que una empresa verifica una identidad y crea una cuenta para una persona. La autenticación garantiza que solo la persona correcta esté usando la cuenta.

El propósito principal de la verificación y autenticación de identidad en línea es prevenir actividades ilegales como el lavado de dinero y el fraude al garantizar que la persona detrás de una actividad o transacción en línea sea quien dice ser.

¿Cómo funciona la verificación de identidad en línea?

El proceso de verificación de identidad en línea generalmente ocurre cuando un usuario o cliente se incorpora por primera vez. Se requerirá que el usuario presente comprobante de identidad, que normalmente se presenta en forma de identificación fotográfica como pasaporte o licencia de conducir. Este documento se analizará para verificar su autenticidad y se almacenará en una base de datos segura una vez verificado. Luego se le pedirá al usuario que proporcione una muestra biométrica, como una huella digital, una selfie o un escaneo de retina, que luego se puede usar para la autenticación continua del usuario. Todo este proceso es posible gracias plataformas de prueba de identidad como Incode, lo que hace que la prueba de identidad sea accesible para cualquier usuario con un dispositivo personal habilitado para cámara.

¿Por qué usar una plataforma de pruebas de identidad?

La prueba de identidad es vital para acertar. Los procesos de prueba de identidad mantienen seguros los datos de los usuarios, cumplen con las obligaciones legales y previenen el fraude cuando se hacen bien. Pero un proceso de prueba de identidad deficiente expone a clientes y empresas al fraude, otros delitos y desafíos legales.

Los métodos tradicionales de prueba, como la comprobación física de la identificación, tienen desventajas significativas. Para empezar, a menudo requieren que los clientes realicen visitas en persona, lo que crea una fricción considerable para las transacciones en línea y los servicios digitales.

Pero lo que es más importante, estos métodos de prueba de identidad ya no son adecuados. Los mercados en línea para documentos de identificación, como números de seguro social, licencias de conducir y pasaportes, significan que estas piezas de información son vulnerables. Lo mismo ocurre con las direcciones de correo electrónico, las preguntas de seguridad y las contraseñas.

El uso de software diseñado específicamente para verificar y autenticar identidades garantiza que las empresas lo hacen bien. Los beneficios del uso de software para la identificación incluyen:

• Incorporar automáticamente las mejores prácticas para la verificación y autenticación de identidad en su proceso
• Evitar pedir pruebas de identidad para cada transacción
• Cumplir con las obligaciones de privacidad y antifraude
• Creación de experiencias de cliente sin fricciones
• Generando confianza entre tus usuarios

Debido a que los métodos de prueba en línea son cada vez más seguros que los procesos de identificación física, predecimos un mundo sin identificaciones físicas en un futuro próximo.

Conceptos erróneos de identidad en línea

Si bien el software de pruebas en línea tiene muchos beneficios, persiste cierta incertidumbre sobre su uso. Conceptos erróneos comunes sobre la prueba de identidad incluir lo siguiente.

1. El software de identidad siempre está mirando

A algunas personas les preocupa que las empresas almacenen datos biométricos como huellas dactilares y datos relacionados con el análisis facial y que puedan ser utilizados para vigilancia. Los datos están cuidadosamente regulados y los gobiernos no acceden a las bases de datos privadas en poder de las empresas.

2. La información personal es menos segura cuando es digital

Piensa en lo vulnerable que es tu información personal cuando está en tu billetera o mochila. Una licencia de conducir, tarjeta de crédito o pasaporte pueden ser robados fácilmente. Cuando los datos digitales se almacenan detrás de varias capas de seguridad, pueden ser más seguros que sus tarjetas físicas.

3. Autenticación significa acceder y guardar todos los datos asociados

A algunas personas les preocupa que el software de autenticación muestre todos sus datos. Cuando se verifica tu información, las aplicaciones relevantes solo ven información relevante para la interacción. El software de autenticación de identidad digital facilita el control de qué aplicaciones tienen acceso a qué datos.

Métodos de autenticación de identidad en línea

Existen varias formas diferentes de verificar y autenticar la identidad. Estándar métodos de verificación y autenticación de identidad en línea incluyen autenticación basada en el conocimiento, autenticación de dos factores, soluciones basadas en la Oficina de Crédito y confirmación de documentos de identificación. Aquí hay una descripción de estos métodos de autenticación de identidad en línea y los pros y contras de cada uno.

1. Autenticación basada en el conocimiento (KBA)

KBA utiliza la información que el usuario conoce y recuerda para autenticar su identidad. KBA verifica a los usuarios que pueden ingresar correctamente una contraseña, un PIN o una pregunta de seguridad.

Ventajas:

• Los usuarios entienden este método y están acostumbrados a él
• Los límites de tiempo en las respuestas pueden ayudar a aumentar la seguridad

Contras:

• La gente no siempre elige buenas contraseñas o las recuerda
• Los hackers pueden entrar en cuentas a través de contraseñas débiles, comprando respuestas de KBA en la web oscura o mediante ataques como el keylogging
• Puede ser fácil encontrar respuestas a preguntas de seguridad en las redes sociales o en cualquier otro lugar en línea
• Estos pueden ofrecer una experiencia de usuario deficiente y causar frustración.
• Los clientes pueden encontrar preguntas de seguridad intrusivas

2. Autenticación de dos factores

Para aumentar la seguridad de la autenticación basada en el conocimiento, muchas organizaciones ahora requieren que los usuarios se autentiquen en un segundo canal además de introducir una contraseña. Este canal secundario podría ser correo electrónico, mensajes SMS, llaveros o aplicaciones de autenticación.

Ventajas:

• El uso de un canal independiente aumenta significativamente la seguridad y crea un fuerte elemento disuasorio para los delincuentes
• La autenticación por SMS y aplicaciones es práctica porque la mayoría de las personas ahora tienen un teléfono inteligente
• Estándares y regulaciones como PSD2 han promovido la adopción generalizada
• Estos son especialmente útiles para abrir nuevas cuentas o restablecer contraseñas.

Contras:

• Estos requieren que los usuarios siempre mantengan su factor de autenticación (por ejemplo, teléfono inteligente) con ellos
• No funciona si los clientes pierden su factor de autenticación o cambian su número de teléfono
• Puede ser lento y crear fricción en la experiencia del cliente
• Vulnerable a ciertos tipos de ataques como la suplantación de SMS
• Confíe en un servicio de terceros como una compañía de telecomunicaciones
• Crear un punto adicional de falla

3. Soluciones basadas en la Oficina de Crédito

Algunas soluciones de verificación y autenticación, especialmente aquellas que involucran transacciones financieras, ahora utilizan servicios que ofrecen las agencias de crédito. Estas oficinas, incluidas Experian, Equifax y TransUnion, tienen una gran cantidad de información sobre individuos y permiten a las empresas llamar a su base de datos para buscar coincidencias de identidad.

Ventajas:

• Estas empresas son autorizadas y ya cuentan con bases de datos de información verificada
• Es fácil crear una API para conectar una aplicación con su base de datos
• El proceso de verificación y autenticación proporciona una coincidencia definitiva en lugar de una puntuación
• Estas soluciones suelen tener un costo relativamente bajo.
• Proporciona una experiencia de cliente no intrusiva

Contras:

• Las bases de datos crediticias excluyen a las personas que rara vez han utilizado los servicios financieros en esa región, por ejemplo, jóvenes y personas que son nuevas en el país
• No es tan confiable para las personas con nombres comunes y puede resultar en coincidencias falsas positivas
• Las brechas en los datos de las agencias de crédito hacen que este método sea cada vez menos confiable
• Requiere que las empresas manifiesten en sus términos que van a realizar una verificación crediticia
• Algunos clientes se preocupan por el impacto que las consultas podrían tener en su puntaje crediticio
• Solo trabaja en áreas geográficas cubiertas por las agencias de crédito particulares

4. Confirmación del documento de identificación

La confirmación del documento de identificación es uno de los métodos más comunes para confirmar la identidad. Para ello, los usuarios toman una imagen de alta calidad del documento de identificación. Luego, el software puede clasificar el tipo de documento de identificación y compararlo con una imagen de documento verificada en una base de datos. Cada vez más, las empresas de software como Incode ofrecen análisis avanzados impulsados por inteligencia artificial y visión artificial para determinar si una identificación es auténtica.

Ventajas:

• Es rápido y fácil de hacer con el software adecuado
• El análisis avanzado puede ayudar a detectar documentos falsos

Contras:

• Es posible crear documentos de identificación falsos, aunque un software más avanzado a menudo puede detectar estos
• No todos los usuarios pueden tener acceso a documentos de identificación estándar como licencias de conducir o pasaportes
• Puede que no funcione igual de bien para todas las áreas geográficas.
• Las revisiones manuales pueden llevar mucho tiempo

Método de prueba de identidad de Incode

Incode Omni es una plataforma de prueba de identidad que ofrece más de 50 componentes de autenticación de identidad. Eso permite a las empresas personalizar su verificación de identidad y flujo de autenticación según sus propias necesidades y verticales. La plataforma puede validar documentos de identificación, realizar autenticaciones de la oficina de crédito, hacer reconocimiento facial, autenticar huellas dactilares y detección de vida, entre otras tareas.

Luego, la plataforma Omni utiliza inteligencia artificial para crear puntajes de riesgo. O bien, puede tomar una decisión automáticamente en función de los resultados de cada prueba de verificación de identidad y reglas de negocio preestablecidas.

El sistema es potente porque se puede adaptar a cualquier industria. Por ejemplo, empresas financieras puede usar la plataforma para realizar comprobaciones de identidad que cumplan con las regulaciones Conozca a su cliente (KYC). Nuestra plataforma no solo previene el 99% del fraude, sino que también brinda una experiencia conveniente para los clientes.

Beneficios de probar la identidad en línea

Demostrar identidades en línea tiene tres ventajas principales: prevenir delitos, mejorar la experiencia del cliente y generar confianza.

Prevenir el delito y el fraude

Los métodos tradicionales de prueba de identidad son cada vez más vulnerables. La información personal se vende en línea y la identificación de aspecto auténtico puede ser fingida. Las sólidas opciones de prueba de identidad en línea son más seguras y previenen el fraude de manera más efectiva.

Mejor Experiencia del Cliente

Los métodos tradicionales de prueba pueden ser frustrantes para los consumidores. Con demasiada fricción, los usuarios pueden encontrar otro servicio o producto. Los métodos de prueba digital permiten una experiencia del cliente sin fricciones al tiempo que mantienen la seguridad.

Construyendo confianza

Los sólidos métodos de prueba en línea ayudan a los usuarios a sentirse cómodos sabiendo que su información está protegida. Eso puede fomentar la retención y reducir la deserción debido a preocupaciones de privacidad.

Encontrar el método de verificación y autenticación de identidad en línea más seguro para su empresa

La verificación y autenticación de identidad se realiza cada vez más en línea. Pero no todas las plataformas de software son creadas de la misma manera. Algunos previenen con éxito las brechas de datos y crean experiencias de cliente sin interrupciones, mientras que otros proporcionan una protección menos adecuada.

Las mejores soluciones ofrecen verificación y autenticación avanzadas de identificación en línea y capacidades de identificación biométrica, como reconocimiento facial o huellas dactilares. Y también es útil asegurarse de que la plataforma que elija pueda realizar verificaciones de buró de crédito e identificación de la vida.

El Plataforma Incode Omni ofrece todas esas características y más. Incode Omni es una solución de plataforma end-to-end que proporciona una experiencia de cliente perfecta en cada punto de contacto y a través de múltiples canales. Es de escala empresarial, pero aún lo suficientemente flexible como para que pueda implementarlo para cualquier solución. Simplemente apunte y haga clic para crear sus flujos e implementarlos en unas pocas horas.

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