Verificación de identidad digital: 7 formas de verificar a los usuarios en líneaID

Verificación de identidad digital es vital para mantener la seguridad de las cuentas y transacciones en línea. Con los delincuentes constantemente desarrollando formas más sofisticadas de perpetrar el robo de identidad y hacerse pasar por víctimas en línea, invertir en soluciones de verificación de identidad se ha vuelto fundamental para proteger las identidades digitales.

Aquí cubriremos los elementos esenciales de la verificación de identidad digital. Primero, vamos a echar un vistazo a la verificación digital de identificación, por qué es esencial y sus beneficios. Luego revisaremos cómo funciona el proceso de verificación de identidad en línea. Finalmente, revisaremos los siete métodos más efectivos para verificar las identidades digitales.

¿Qué es la verificación de identidad digital? Significado de la verificación de identificación en un contexto en línea

¿Qué significa la verificación de identidad en un contexto digital? Cuando hablamos de confirmar la identidad digital en línea, estamos hablando de dos procedimientos relacionados pero distintos:

• Verificación de identidad: confirmar que los nuevos clientes son quienes dicen ser verificando su identificación y otra prueba de identidad que presenten al abrir una cuenta
• Autenticación de identidad: confirmar que solo los titulares de cuentas legítimos acceden a las cuentas de los clientes y no los suplantadores

Por lo que la verificación de identidad es verificar la identidad de los nuevos clientes cuando abren una cuenta, mientras que la autenticación es confirmar la identidad de las partes que utilizan cuentas de clientes.

Para entender mejor esto, consideremos lo que entendemos por identidad digital. La identidad digital de una persona o empresa consiste en las características de identificación únicas que hacen que una persona o empresa sea distinta de otra cuando realiza transacciones en línea. Los elementos de la identidad digital pueden incluir:

• Nombre de una persona, dirección, fecha de nacimiento, número de Seguro Social, dirección de correo electrónico, número de teléfono, etc.
• El nombre comercial de una empresa, dirección, fecha de incorporación, correo electrónico corporativo, número de teléfono corporativo, etc.

Verificar esta información en línea es similar a verificarla en un contexto físico físico, pero existen algunas diferencias cruciales. Por ejemplo, si alguien entra a una tienda a comprar alcohol, el cajero puede pedir ver su tarjeta de identificación. Si sospecha que la persona es demasiado joven para comprar alcohol legalmente, pueden mirar más de cerca la foto de identificación y compararla con la cara de la persona para estimar su edad.

Del mismo modo, si alguien entra en un banco pidiendo un préstamo, el oficial de préstamos puede solicitar confirmación de identidad, ingresos y dirección actual. Esto puede incluir una tarjeta de identificación válida, talones de pago o extractos bancarios recientes, facturas de servicios públicos recientes, etc.

La verificación de la identidad en línea implica un proceso similar, pero una diferencia clave es que todas las verificaciones de identidad se realizan digitalmente, lo que significa que la verificación de identidad digital depende en gran medida de la tecnología. Por ejemplo, en lugar de inspeccionar visualmente la tarjeta de identificación o la cara de una persona, necesita usar un escaneo de su identificación y reconocimiento facial.

¿Por qué es importante la verificación de identificación digital?

Saber cómo verificar la identidad de una persona en línea es fundamental para las empresas por múltiples razones:

• Cumplimiento: la verificación de identificación digital es un requisito para el cumplimiento de las normas federales contra el lavado de dinero (AML) y Conozca a su Cliente (KYC) reglamentaciones
• Protección contra el fraude: verificar las identificaciones del titular de la cuenta protege a su empresa de ser defraudada y potencialmente responsable por robo de identidad
• Protección al cliente: al proteger a su empresa del fraude, también protege a sus clientes del robo de identidad
• Reputación de marca: mantener seguros a sus clientes ayuda a proteger la reputación de su marca

En resumen, seguir buenas políticas de verificación de identidad digital sirve a los intereses de su empresa y de sus clientes.

¿Cuáles son los beneficios de la verificación de identidad digital?

El uso de la tecnología de identificación digital puede beneficiar a su empresa de varias maneras. Dependiendo de su industria, los beneficios potenciales incluyen:

• Tener la capacidad de confirmar la identidad del cliente en línea rápidamente, con un mínimo de inconvenientes
• Permitir a los clientes realizar transacciones en línea, como transacciones bancarias y tarjetas de crédito de manera segura y eficiente
• Integración de la verificación de reconocimiento facial en los procedimientos de verificación de identidad de sus clientes
• Brindar una experiencia sin fricciones para sus clientes, así como para su equipo interno
• Hacer que los clientes se sientan más seguros al autorizar pagos en línea, aumentando sus ingresos
• Reducción de la pérdida por robo de identidad y reclamos de devoluciones

Los beneficios y otros hacen que la verificación de identidad digital sea un activo valioso para las empresas.

¿Cómo funciona la verificación digital?

Entonces, ¿cómo funciona un proceso de verificación de identificación? La verificación digital de identidad utiliza diversas herramientas tecnológicas para confirmar la validez de la documentación de identificación. Estos incluyen:

• Comprobación y validación de fotografías de documentos de identidad
• Uso del escaneo de reconocimiento óptico de caracteres (OCR) para extraer y verificar información en documentos de identificación
• Confirmación de información como SSN, direcciones y licencias de conducir
• Verificar que los usuarios son personas vivas y no alguien que utiliza un método de suplantación de identidad, como sostener la foto de identificación de otra persona en la cámara
• Realización de comprobaciones de reconocimiento facial de fotos en vivo contra fotos de identificación
• Comprobación de huellas digitales
• Ejecución de verificaciones crediticias

Después de usar estos y otros métodos para verificar la validez de la documentación de identificación, se pueden usar métodos adicionales de autenticación de identidad cada vez que alguien intente acceder a una cuenta para verificar que es un usuario autorizado.

¿Cómo puedo verificar la identidad en línea? Siete métodos de identificación digital

Veamos de cerca siete de los métodos más importantes para verificar y autenticar la identidad digital.

1. Verificación del documento de identificación
Verificación del documento de identidad es una de las herramientas fundamentales para confirmar la identidad del cliente. El primer paso hacia la validación de la identificación es capturar la mejor foto posible del documento. La foto sirve entonces como base para clasificar el tipo de documento de identificación que se presenta, realizar pruebas y puntuar qué tan bien el documento pasa las pruebas.

2. Verificación biométrica
La verificación biométrica utiliza características de identificación únicas como rasgos faciales, huellas dactilares y patrones de voz para confirmar la identidad. La inteligencia artificial y el aprendizaje automático permiten revisar los patrones de datos visuales y de voz para la confirmación de la identificación. La biometría puede servir para mejorar tanto la verificación de identidad como las comprobaciones de autenticación.

3. Detección de la vida
La detección de vivencia es un método para confirmar que alguien que presenta una credencial de identificación es una persona viva. Por ejemplo, una selfie de una persona en vivo se puede distinguir de alguien que sostiene una foto a la cámara ejecutando un algoritmo de IA que busca distinguir características en vivo como características 3D, texturas y giros de cabeza. Este método se utiliza principalmente para la autenticación de identidad.

4. Autenticación basada en el conocimiento (KBA)
La autenticación basada en el conocimiento verifica la identidad del usuario haciendo una pregunta, como el nombre de una mascota. Se utiliza para la autenticación de identidad.

5. Verificación de código de un solo uso (OTP)
La verificación de código de acceso único (OTP) es un método de autenticación en el que a un usuario que intenta iniciar sesión en una cuenta se le envía una contraseña o un código válido para un inicio de sesión. La OTP se envía a un dispositivo, cuenta de correo electrónico o número de teléfono que el usuario legítimo haya especificado con anticipación para que solo el usuario legítimo pueda acceder a él. Este es un método de autenticación.

6. Red de Identidad de Confianza
Las redes de identidad de confianza son ecosistemas de proveedores seguros como bancos y agencias gubernamentales que pueden asociarse con empresas para ayudar a verificar y autenticar identidades utilizando información que ya está registrada. Esto puede ayudar a acelerar los procesos de verificación y autenticación para ofrecer una experiencia de usuario más fluida.

7. Métodos de base de datos
Los métodos de base de datos comprueban la información de ID con los registros de datos conocidos. Por ejemplo, una dirección podría compararse con una lista de direcciones conocidas, o una foto podría compararse con una base de datos de coincidencias faciales. Estos métodos son más útiles para fines de verificación.

Utilice las soluciones de identidad digital para proteger a sus clientes y su negocio

Los métodos de verificación de identidad digital le ayudan a confirmar que los titulares de cuentas son quienes dicen ser y a garantizar que solo las partes legítimas accedan a las cuentas. Para las empresas, esto es fundamental para proteger a sus clientes del robo de identidad y protegerse de posibles responsabilidades y daños a la reputación de su marca.

Un enfoque integral para la verificación de la identidad digital incluye una gama completa de tecnología, que abarca desde verificaciones de documentos de identificación y métodos biométricos hasta referencias cruzadas de bases de datos. La plataforma end-to-end de Incode unifica todo lo último tecnología de verificación de identidad herramientas en una solución sin fricciones que soporta los productos más demandados de la actualidad casos de uso a través de diversas industrias. Explore las soluciones de Incode para registros de huéspedes sin contacto, experiencias de viaje seguras y sin interrupciones, pagos sin contacto, verificación de edad y verificaciones biométricas de transacciones. Solicitar una demostración para ver cómo la solución de verificación de identidad digital más confiable de la actualidad puede proporcionar a su empresa una manera simple y segura de mantener a sus clientes seguros en línea.