eKYC: Optimice sus procesos de Conozca a su Cliente

A medida que la presencia de transacciones en línea continúa aumentando, la importancia de un protocolo optimizado Conozca a su cliente (KYC) es esencial. eKYC o Electronic Know Your Customer es un método avanzado para realizar KYC que minimiza el fraude y aumenta la velocidad y las tasas de conversión. Más información sobre eKYC y si esto verificación de identidad digital método que se adapta a su organización.

¿Qué es eKYC?

eKYC, a veces denominado KYC en línea, es una forma avanzada del procedimiento KYC tradicional que se utiliza a menudo para verificar la identidad del usuario durante la incorporación remota. KYC, a veces denominado KYC en línea, es una forma avanzada del procedimiento KYC tradicional que se utiliza a menudo para verificar la identidad del usuario durante la incorporación remota. El proceso KYC forma parte de las pruebas contra el lavado de dinero (AML) para garantizar que no se estén llevando a cabo el robo de identidad, el lavado de dinero y la actividad fraudulenta. La industria de Banca, Servicios Financieros y Seguros (BFSI) es un ejemplo de muchos que deben cumplir con las regulaciones KYC. eKYC simplifica la verificación y autenticación de identidad a través de IA y verificación biométrica. Esta tecnología permite confirmar rápidamente la identidad de un usuario mientras protege la información de identificación personal (PII).

EKyC está diseñado para:

• Aumente las tasas de conversión de los clientes al reducir la fricción asociada con KYC y reducir los períodos de tiempo de aprobación, proporcionar una experiencia de cliente más fluida y permitir que el cliente acceda a su producto o servicio antes
• Acelere el proceso de incorporación de clientes para liberar recursos internos, lo que le permite escalar su negocio mediante la incorporación de más clientes
• Cumplir con las regulaciones KYC y AML
• Minimizar el fraude y sus costos relacionados

¿Cuál es la diferencia entre eKYC y KYC tradicional?

KYC incorpora un conjunto de regulaciones que requieren que las organizaciones lleven a cabo la debida diligencia con sus clientes. El proceso de debida diligencia requiere que las organizaciones verifiquen las identidades de sus clientes y confirmen que el riesgo de fraude y lavado de dinero asociado con ellos es bajo. Esto ayuda a las empresas solo a incorporar clientes legítimos, lo que reduce el fraude de jugadores malintencionados.

El KYC generalmente se lleva a cabo a través de documentación en papel, como identificaciones, números de Seguro Social y pasaportes, para confirmar la identificación del cliente. Esto se lleva a cabo con frecuencia durante la incorporación laboral, la apertura de cuentas bancarias, el uso de aplicaciones de criptomonedas, etc.

Las industrias financieras y de inversión tienen amplios requerimientos de cumplimiento de KYC, aunque los procesos KYC se pueden aplicar a todas las industrias. eKYC es una forma en evolución de llevar a cabo KYC, con mayor eficiencia y precisión. La optimización de KYC al digitalizar el proceso ayuda a reducir las tasas de abandono del cliente y satisfacer al cliente a través de un proceso rápido y remoto.

¿Por qué es importante eKYC?

En una economía digital, el anonimato se correlaciona con un mayor crimen y fraude: EKYC limita la libertad de estos delincuentes anónimos para manipular el comercio electrónico u otras instituciones.

La necesidad de eKYC incluye:

• Fraude con tarjeta de crédito
• Tarjetas de identificación robadas
• Lavado de dinero
• Financiación del terrorismo

eKYC trabaja contra estos posibles hackers y ladrones de identidad para cumplir con las regulaciones de cumplimiento, prevenir el fraude y apoyar el proceso de incorporación.

Diligencia debida del cliente y debida diligencia mejorada

La debida diligencia del cliente (CDD) es la cantidad estándar de verificación KYC que se lleva a cabo en todos los clientes. Estos factores ayudan a las empresas a determinar su calificación de riesgo y si deben tener acceso al negocio como cliente o empleado.

Si el cliente es marcado como un riesgo potencialmente alto, la debida diligencia mejorada se realiza como una alternativa más rigurosa a la CDD. Esto incluye la verificación de los antecedentes financieros del cliente y la detección de sus compras en busca de transacciones inusuales que puedan indicar evidencia de fraude.

eKYC ofrece una alternativa rigurosa y rápida para verificar la autenticidad de los documentos y también puede utilizar métodos de autenticación biométrica para la verificación de identificación.

¿Qué es el proceso eKYC?

La implementación de eKYC en su negocio puede soportar una verificación de identificación más rápida mientras minimiza las oportunidades de fraude financiero y robo de identidad.

Este proceso de verificación de identificación es el siguiente:

1. El cliente es guiado a través de un conjunto de indicaciones, comenzando con la verificación de identificación
2. El cliente proporcionará la parte frontal y posterior de la identificación virtualmente, utilizando la cámara en su dispositivo móvil
3. El sistema determinará si la identificación es real y debe pasar una serie de pruebas, que incluyen, entre otras:
   • Controles de manipulación para verificar si la imagen capturada es de un documento auténtico o de un documento fraudulento
   • Iluminación equilibrada y nitidez de imagen para capturar una imagen clara del anverso y reverso del documento

• Lectura de código de barras 2D
• Controles de manipulación para verificar si la imagen capturada es de un documento auténtico o de un documento fraudulento
• Fecha de identificación válida
• Vencimiento del documento
• Verificación del DMV

1. El usuario se toma una selfie en vivo (u otra verificación biométrica) para compararla con la identificación verificada para confirmar una coincidencia
2. Cada prueba de verificación de resultados se proporciona dentro del panel de control del software eKYC
   • La verificación de identidad se puede confirmar automática o manualmente

Características adicionales de eKYC

Una plataforma de identidad sólida hará mucho más que solo la verificación de identificación. Incode Omni las soluciones están hechas para satisfacer las diversas necesidades de las empresas. Con Incode, puede adaptar la experiencia eKYC de su cliente para cumplir con las regulaciones específicas de su industria o negocio.

• Capturar: Las funciones de captura, como la captura de rostros, permiten a los usuarios tomar rápidamente selfies de alta calidad que están optimizados para una verificación de imagen adecuada. Otras características comunes de captura incluyen la captura de identificación para garantizar que la identificación se presente adecuadamente, la captura de huellas dactilares, la captura de tarjetas de crédito y la captura de comprobante de dirección.
• No repudio: Minimice el fraude de firmas mediante la obtención segura de firmas de clientes a través de métodos como la firma verbal, la firma de casillas de verificación o la firma digital. Las características adicionales de no repudio incluyen selfies en video y videoconferencias con un miembro de soporte. Estas características aseguran que el solicitante esté de acuerdo con el conjunto de términos provisto.
• Control de Riesgos: Determinar el riesgo asociado con la información proporcionada por el individuo, incluyendo su correo electrónico, dirección, número de teléfono, dispositivo y más. El riesgo se calcula en base al historial previo asociado a la información proporcionada.
• Autenticación: Autenticación completa a través de datos biométricos con verificación por texto o correo electrónico. El usuario puede confirmar su identidad a través de métodos biométricos como reconocimiento facial, escaneo de retina o huella dactilar. .La autenticación biométrica también se puede utilizar para inicios de sesión en aplicaciones y verificar la identidad en transacciones de alto riesgo, como retiros de cajeros automáticos.
• Base de datos de identidad: La base de datos de identidad de Incode proporciona una ventanilla única para identificar identidades verificadas y incluidas en la lista negra. La verificación continua ofrece alertas en tiempo real para actividades sospechosas de clientes previamente verificados.

El papel de la biometría en eKYC

La biometría es un componente crítico del proceso eKYC, y ofrece un método rápido para confirmar la identidad de un usuario que es difícil de reproducir de manera inauténtica para los estafadores. El más popular método biométrico para eKYC es reconocimiento facial.

Reconocimiento facial y verificación de identificación

El reconocimiento facial se utiliza con frecuencia debido a la facilidad de implementación y al grado de precisión. Cada persona tiene un rostro único que puede ser utilizado como una forma visual de verificación de identidad personal.

El reconocimiento facial biométrico se puede realizar rápidamente utilizando la cámara de un dispositivo móvil. Como la mayoría de los usuarios ya están usando sus teléfonos para completar el proceso eKYC de forma remota, este método es fácilmente accesible.

Después de tomar una selfie en vivo, la tecnología biométrica de reconocimiento facial mapea la cara del usuario, identificando los factores distintivos, como la distancia entre los ojos o la frente a la barbilla. Estos datos se almacenan como datos matemáticos y se comparan con los datos existentes, como una identificación con foto.

Una coincidencia facial entre la foto y los datos almacenados confirma su identidad. Esta coincidencia se utiliza para la incorporación inicial del cliente, pero también puede verificar la identidad dentro de las aplicaciones para eliminar el proceso de inicio de sesión manual.

El futuro de eKYC

eKYC proporciona una alternativa segura a los engorrosos procesos de incorporación y verificación. Sus funciones de verificación, autenticación y control de riesgos sin fricción son métodos superiores para cumplir incluso los requisitos más estrictos de KYC y AML.

Las instituciones financieras suelen ser blanco del lavado de dinero y otras actividades fraudulentas. A través de los servicios integrales de eKYC, como Incode Omni, los bancos y las organizaciones financieras pueden reducir los intentos de fraude en un 99% mientras experimentan tasas de conversión 40% más altas.

Si bien es evidente que las instituciones financieras se beneficiarán, eKYC soporta todas las industrias a través del aumento de la seguridad y la disminución de la frustración que implica la verificación de la identidad.

Optimice el proceso eKYC de su organización con Incode

¿Desea mayores tasas de conversión, mayor protección contra el fraude y paneles de perfil fáciles de usar? Con Incode Omni, puede optimizar el proceso KYC y mejorar la satisfacción con la incorporación tanto para sus clientes como para sus empleados.

Sin el poder de la IA y la biometría, la verificación de identidad se puede autenticar de manera fraudulenta. Proteja su empresa mientras aprovecha la tecnología emergente con Incode. Solicite una demostración hoy para descubrir cómo Incode puede ayudar a su negocio a tomar el control de los procesos KYC y AML.