Fintonic está acelerando el acceso remoto a préstamos en México con la solución KYC impulsada por IA y detección de fraude de Incode.

Industrias: Fintech, Servicios financieros
Casos de uso: KYC, Detección de Fraude
Solución: Incode Omni

BENEFICIOS

• Experiencia del cliente mejorada: acceso remoto simplificado a préstamos y servicios financieros.
• KYC optimizado: Verificación eficiente de las identidades de los clientes para una experiencia de usuario más fluida.
• Verificación robusta de identidad: Utilizar tecnología basada en IA para detectar y prevenir el fraude.

CLIENTE

Fintonic, proveedor de herramientas de administración financiera personal basadas en aplicaciones y préstamos personales, buscó mejorar sus servicios asegurando una eficiente Conozca a Su Cliente (KYC) y Detección de Fraude para sus clientes. Con una base de usuarios superior al millón en México, la plataforma de finanzas personales de Fintonic simplifica la gestión financiera al integrar múltiples cuentas bancarias, pólizas de seguros y tarjetas de crédito en una única interfaz fácil de usar.
Reconociendo la importancia de la verificación KYC transparente, Fintonic México forjó una asociación estratégica con Incode Technologies, Inc., el proveedor líder de soluciones de identidad de clase mundial. A través de esta colaboración, Fintonic tuvo como objetivo optimizar los procesos de onboarding y verificación de usuarios, facilitando que los clientes accedan a préstamos y administren sus finanzas de forma remota.
Contexto:

Las solicitudes de préstamos extendidas a través de prestamistas tradicionales como los bancos están sujetas a las leyes pertinentes sobre AML y a las regulaciones KYC. Los prestamistas alternativos que ofrecen préstamos en línea no están exentos de estos requisitos, aunque lo que se requiere puede variar según el producto del préstamo. La mejor práctica para evitar el fraude es seguir las políticas AML y KYC independientemente del producto que se ofrezca.

Con el aumento de las transacciones en línea, la necesidad de un proceso eficiente Conozca a su cliente (KYC) se ha vuelto primordial. La verificación KYC es el proceso utilizado para confirmar la identidad de los clientes, verificar la información del cliente, monitorear las transacciones y evaluar el riesgo. Incluye una amplia gama de procedimientos para tareas como verificar documentos de identificación, capturar datos, obtener firmas digitales, evaluar riesgos, autenticar el acceso a la cuenta y prevenir el fraude.

Desafíos

Fintonic se propuso transformar su plataforma de finanzas personales en una potencia fintech con tecnología antifraude de primer nivel y una experiencia de usuario incomparable. En el pasado, se habían encontrado con numerosos problemas de verificación de identidad, con una asombrosa tasa de fallas del 30% en las identificaciones y coincidencias faciales utilizando proveedores de tecnología alternativa. Estos desafíos se derivaron de problemas como fotos poco claras y soluciones de proveedores demasiado complejas, lo que condujo en particular a verificaciones incompletas y fricción durante la fase Conozca a su cliente (KYC) y frustrando a los usuarios.

Incode, reconocido por sus soluciones rápidas y precisas, surgió como la opción ideal para mejorar el proceso de verificación de identidad de Fintonic. Entre las cualidades destacadas de Incode se incluyen:

• Experiencia fácil de usar: Simplificación de la incorporación de usuarios en todas las geografías.
• Integración sin esfuerzo: Implementación rápida y fácil.
• Solución Integral: Verificación de identidad todo en uno y tecnología antifraude.
• Soporte confiable: Respaldando a Fintonic en cada paso del camino.

SOLUCIÓN

Incode desarrolló e integró a la perfección su solución KYC y detección de fraude de Incode Omni dentro de la plataforma de Fintonic. Esta integración enriqueció el sistema de Fintonic con funcionalidades avanzadas, incluyendo seguimiento de geolocalización, análisis del comportamiento del usuario y acceso a bases de datos gubernamentales, mejorando sus capacidades de detección de fraudes.

Con una de las tecnologías de detección de vida pasiva más seguras y completamente desarrolladas internamente, la solución de verificación de identidad y prevención de fraude de Incode protege todo el ciclo de vida del cliente.

Esta solución permite comparaciones rápidas y precisas entre la selfie del usuario y la fotografía almacenada en la base de datos oficial del INE gubernamental. Adicionalmente, facilita la Verificación de Datos INE al extraer automáticamente toda la información pertinente del documento de identidad mediante la Tecnología de Reconocimiento Óptico de Caracteres (OCR). El modelo de Machine Learning (ML) de Incode mejora aún más la eficiencia al comparar rápidamente la selfie del usuario con las imágenes almacenadas en la base de datos.

La solución se ha desplegado con éxito en México.

Resultados

• Cumplimiento Normativo Optimizado

Incode ayudó a Fintonic a navegar por las complejidades del cumplimiento de AML y KYC y les proporcionó las herramientas tecnológicas para soportar una variedad de tareas automatizadas, que incluyen:

• Verificación de identificación en tiempo real de los documentos de identidad presentados por nuevos clientes;
• Capturar datos como texto OCR escaneado y fotos que se utilizarán para la identificación facial biométrica;
• Asegurar que las firmas digitales se recopilen de una manera que cumpla con las normas legalmente vinculantes.
• Incode ofrece una solución KYC integral basada en IA que incluye CIP, CDD, EDD, eKYC, sanciones, PEP y más.

• Detección Avanzada de Fraude

Posicionado de manera óptima para capturar hasta el 99% del fraude, Incode Omni con tecnología de detección pasiva de vida proporciona seguridad de nivel bancario y ofrece una forma sólida de verificar identidades mediante la combinación de múltiples factores. Coincide un rostro vivo con el rostro en una cédula de identidad, valida y examina los factores de riesgo asociados con la información de identificación personal, y permite capturar la geolocalización de un individuo.

• Integración sin esfuerzo

Incode Omni está diseñado específicamente para una incorporación fluida en los flujos de trabajo KYC y AML existentes de una organización, ofreciendo a los desarrolladores la flexibilidad de personalizar las soluciones según sus necesidades precisas. Incode integró sin esfuerzo su solución dentro de la plataforma de Fintonic, demostrando su alta adaptabilidad. La implementación ha progresado excepcionalmente bien.

• Mejor experiencia de incorporación del cliente

Los servicios y la tecnología KYC de Incode aceleran los procedimientos de verificación de identidad del cliente, un factor crítico en las solicitudes de préstamos. Esto no solo mejora la experiencia del cliente para los solicitantes de préstamos, sino que también contribuye significativamente a nutrir una reputación positiva para Fintonic en el competitivo panorama fintech.

RESUMEN

Al colaborar con Incode, Fintonic optimizó su plataforma de finanzas personales, facilitando a los clientes el acceso a préstamos de forma remota mientras se apegaban a los requerimientos normativos.

Incode aportó su experiencia en verificaciones avanzadas de identidad, lo que permitió a Fintonic aliviar la fricción en el proceso KYC, mejorar la seguridad y mejorar la experiencia general del usuario. Esta asociación no solo benefició a la base de usuarios existente de Fintonic sino que también posicionó a la compañía para un mayor crecimiento e innovación en el competitivo panorama fintech de México.

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Sobre el juego Incode

Incode es el proveedor líder de soluciones de identidad de clase mundial que está reinventando la forma en que los humanos autentican y verifican su identidad en línea para potenciar un mundo de confianza digital. Las revolucionarias soluciones de identidad de Incode están liberando el potencial comercial de las industrias universales, incluidas las instituciones financieras más grandes del mundo, los gobiernos, los minoristas, las organizaciones hoteleras y los establecimientos de juego al reducir el fraude y, en última instancia, transformar las interacciones humanas con datos, productos y servicios.