Cinco formas en que las soluciones KYC API pueden ayudarle a lograr el cumplimiento de normas, la seguridad y la satisfacción del cliente

Como Conozca a su Cliente (KYC) las directrices se han adaptado para seguir el ritmo de los avances tecnológicos, las interfaces de programación de aplicaciones (API) se han convertido en herramientas críticas para ayudar a las organizaciones a cumplir con los requisitos KYC en las SCA, la demanda de soluciones de incorporación de autoservicio continúa creciendo, las empresas de las industrias financiera y fintech deben confiar en la tecnología para garantizar que están priorizando la seguridad y el cumplimiento normativo sin sacrificar la experiencia del cliente.

En este artículo, mostraremos cómo la tecnología KYC API permite a las empresas proporcionar seguridad sólida sin ralentizar las transacciones de los clientes en línea. Primero, veremos qué son los procesos KYC y por qué pueden ser ineficientes usando métodos tradicionales. Luego examinaremos cómo las herramientas KYC API automatizan el proceso de confirmación de la identidad del cliente. Finalmente, exploraremos cinco ventajas que ofrecen las soluciones KYC API sobre las empresas que buscan proporcionar experiencias digitales seguras y satisfactorias para los clientes.

¿Qué son los procesos KYC?

Las pautas de Conozca a su cliente son políticas y procedimientos utilizados en la industria de servicios financieros para prevenir el fraude mediante la verificación de la identidad del cliente, la autenticación de transacciones y la evaluación del riesgo. KYC soporta más amplio Lucha contra el Lavado de Dinero (AML) requisitos exigidos por las autoridades reguladoras para disuadir los delitos financieros.

La implementación de las directrices KYC requiere procedimientos tales como:

• Verificación de la autenticidad de los documentos de identificación, números de identificación y números de identificación del empleador presentados por los clientes
• Confirmar que la apariencia física de los clientes coincide con la de las fotos de identificación
• Comprobación de nombres, direcciones y datos de contacto proporcionados por los clientes
• Referencia cruzada de datos de clientes con listas de individuos y organizaciones que han sido señaladas como de alto riesgo por agencias reguladoras, como clientes de países que figuran en las listas de sanciones del Departamento de Estado de los Estados Unidos
• Referencia cruzada de datos de clientes con datos de fuentes abiertas, como registros comerciales y listados de bolsa
• Evaluar el nivel de riesgo que representan los clientes y las transacciones

Estos procedimientos pueden requerir mucha mano de obra y llevar mucho tiempo cuando se realizan manualmente, y requieren un papeleo significativo y pueden requerir que los clientes visiten ubicaciones físicas para la verificación de identidad en persona. Un elemento humano está involucrado en esto, lo que lleva a errores administrativos y/o sesgos. En un entorno digital donde los clientes esperan que las transacciones se procesen en tiempo real, estos retrasos e inconvenientes hacen que los métodos KYC manuales sean poco prácticos.

¿Qué es KYC API?

Las API KYC están diseñadas para acelerar la realización de comprobaciones KYC en línea. Una interfaz de programación de aplicaciones es un script de software que permite que otras dos aplicaciones de software intercambien datos y compartan flujos de trabajo. Por ejemplo, cuando un cliente ingresa un nombre en una solicitud de préstamo bancario, el programa que recibe los datos puede decirle a la API que haga ping a otra aplicación vinculada a una base de datos donde se almacenan listas de entidades sancionadas por el gobierno. Del mismo modo, cuando un cliente escanea una identificación con foto o sube una selfie, una interfaz API KYC puede activar un programa de software de reconocimiento facial para autenticar su identidad biométricamente.

Cinco beneficios del uso de las soluciones KYC AML API

Las soluciones KYC API ofrecen numerosas ventajas para las empresas de servicios financieros y fintech. Estos son cinco de los mayores beneficios:

1. Reducir costos mientras acelera la implementación

Debido a que una API se conecta a las aplicaciones de software existentes en lugar de crear una solución completa desde cero, las organizaciones pueden incorporar API en su infraestructura de TI existente, lo que puede reducir los costos de adopción de software al tiempo que acelera la implementación. Las API se integran fácilmente con las aplicaciones existentes de una organización, por lo que no necesitan actualizar todo su stack de tecnología para actualizar su proceso KYC. Esto permite a las organizaciones integrar rápidamente las nuevas tecnologías KYC, como la verificación biométrica, en su proceso de incorporación de clientes existente.

2. Permite una entrada más rápida a nuevos mercados

Los controles KYC tradicionales a menudo requieren que los clientes realicen visitas en persona a las oficinas físicas. Esto puede ser inconveniente y requerir mucho tiempo para los clientes, lo que los hace más propensos a considerar competidores con un servicio más rápido. En contraste, la tecnología KYC API permite a los clientes digitales verificar las identificaciones en línea. Esto elimina la necesidad de oficinas físicas y hace que el onboarding sea más accesible, facilitando que las empresas penetren en nuevos mercados.

3. Experiencia de incorporación sin fricciones

Al reducir el papeleo y acelerar el proceso de verificación KYC, las API de KYC brindan a los clientes una experiencia de incorporación más rápida y satisfactoria. Esto ayuda a los proveedores financieros a aumentar el número de solicitudes completadas, a la vez que reduce el número de solicitantes que dejan. En un mercado de servicios financieros donde los clientes a menudo toman decisiones de marca basadas en la experiencia del usuario, esto puede darle a su empresa una ventaja ganadora sobre las marcas que tardan en adoptar la tecnología KYC API.

4. La automatización reduce los errores administrativos y el sesgo humano

Las comprobaciones manuales de KYC son propensas a errores administrativos de fuentes como documentos malinterpretados y errores tipográficos. Además, el sesgo humano puede sesgar procedimientos como la verificación de identificación con foto. Al automatizar las comprobaciones KYC, las API reducen los errores administrativos y el sesgo humano. Esto mejora la productividad del personal al tiempo que reduce el riesgo de una experiencia negativa del cliente causada por un error administrativo o sesgo de los empleados.

5. Facilizar los Requerimientos de Cumplimiento de KYC

La tecnología KYC API facilita que los proveedores de servicios financieros y fintech cumplan con los requisitos reglamentarios. El uso de las API de KYC le ayuda a automatizar la recopilación de toda la información y documentación requeridas de los clientes, a la vez que reduce los errores para mantener registros más precisos. Además, las API de KYC pueden fortalecer la privacidad del cliente al automatizar el proceso de almacenamiento seguro de información confidencial en formato digital.

Elija la solución KYC API adecuada para su organización

Donde el cumplimiento tradicional de KYC requiere un papeleo laborioso y propenso a errores y procedimientos en persona, las soluciones KYC API optimizan la verificación de identidad y la verificación de documentos para brindar a los clientes digitales una experiencia en línea segura pero rápida. Para los proveedores financieros y fintech, KYC API acelera la implementación y la entrada en nuevos mercados, al tiempo que optimiza la experiencia de incorporación, reduce errores y cumple con los requerimientos de cumplimiento de normas.

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