Cómo encontrar un proveedor de servicios KYC: cuatro pasos para elegir el proveedor adecuado

A Conozca a su Cliente (KYC) El proveedor de servicios puede ayudarle a navegar por las complejidades del proceso de cumplimiento de normas y proporcionarle las herramientas tecnológicas para autenticar las identidades de los clientes de manera eficiente. Pero con la tecnología KYC avanzando rápidamente y el campo de los proveedores en continuo crecimiento, elegir la solución adecuada puede ser un desafío. Aquí está nuestra guía para encontrar el servicio KYC adecuado para sus necesidades.

Primero, veremos un proveedor de servicios KYC y lo que hacen. Entonces consideraremos qué tipo de empresas necesitan KYC como servicio. A continuación, revisaremos los tipos de soluciones KYC para empresas. Finalmente, lo guiaremos a través de un proceso de cuatro pasos para elegir un proveedor de servicios KYC.

¿Qué es un proveedor Conozca a su cliente (KYC)?

Un proveedor de KYC ofrece un servicio de terceros para ayudar a las organizaciones a verificar y autenticar identidad del cliente a través de comprobaciones KYC automatizadas. Además de la verificación de identidad, los proveedores de KYC proporcionan monitoreo continuo de las transacciones de los clientes y ayudan a las organizaciones a cumplir con los requerimientos reglamentarios pertinentes.

Regulaciones KYC, que forman parte de un Lucha contra el Lavado de Dinero regulaciones, requieren que los bancos y otras instituciones financieras cubiertas confirmen la identidad de los clientes que abren nuevas cuentas y realizan transacciones. Las regulaciones AML están diseñadas para prevenir el fraude y el robo de identidad. Esencial Procedimientos KYC incluyen:

• Verificación de la identidad de los nuevos clientes que solicitan cuentas
• Evaluación del riesgo de lavado de dinero que representan los nuevos clientes
• Monitoreo de cuentas de clientes para detectar actividades sospechosas
• Administración del riesgo cuando se detecta actividad sospechosa o fraudulenta

Un proveedor de KYC ayuda a los clientes a realizar y automatizar estos procedimientos utilizando la tecnología adecuada. Los proveedores de KYC soportan una variedad de tareas automatizadas, que incluyen:

• Verificación de identificación en tiempo real de los documentos de identidad presentados por nuevos clientes
• Captura de datos como texto OCR escaneado y fotos que se utilizarán para la identificación facial biométrica
• Asegurar que las firmas digitales se recopilen de una manera que cumpla con las normas legalmente vinculantes
• Medición de los niveles de riesgo asociados con los clientes y las transacciones y activación de acciones adecuadas
• Confirmar la identidad de las personas que utilizan cuentas de clientes establecidas
• Asegurar las transacciones para reducir el fraude a través de medios como la autenticación de dos factores
• Compartir bases de datos con proveedores externos para acelerar la autenticación de los clientes cuya identidad se ha autenticado previamente

Los proveedores de KYC proporcionan el know-how y la tecnología para ayudar a las organizaciones a realizar estas tareas de manera precisa y eficiente con un mínimo de inconvenientes para los clientes.

¿Cuál es la responsabilidad de un proveedor KYC?

Las responsabilidades específicas de un proveedor de KYC se establecerán en el idioma de su contrato de acuerdo de servicio. Los deberes típicos pueden incluir:

• Confirmar la autenticidad de los documentos de identificación proporcionados por los clientes
• Verificación de la identidad de las personas que presentan documentos de identificación
• Comprobación de la información de los clientes con las listas de vigilancia del gobierno y las listas de sanciones
• Monitorear la recepción de efectivo o equivalentes de efectivo y presentar los informes correspondientes requeridos para el cumplimiento regulatorio
• Monitoreo y reporte de actividades sospechosas

Las responsabilidades exactas variarán según el acuerdo de servicio. Revise su contrato en consulta con su equipo legal para asegurarse de que comprende las responsabilidades y derechos de su proveedor antes de celebrar cualquier acuerdo para los servicios de KYC.

¿Quién necesita KYC como servicio?

En los Estados Unidos, las regulaciones federales de AML exigen KYC para las industrias que brindan servicios financieros, incluyendo:

• Bancos
• Cooperativas de ahorro y crédito
• Sociedades de fondos mutuos
• Corredores y agentes de valores
• Corredores de futuros
• Consultorías de gestión patrimonial
• Proveedores Fintech que participan en actividades cubiertas

Los servicios KYC también pueden ser requeridos para empresas en industrias de alto riesgo, como juegos de casino y dispensarios. Incluso cuando no se requiere legalmente, los servicios KYC pueden ser prudentes para proteger a las empresas susceptibles al riesgo de fraude o mal uso de credenciales de identificación, como minoristas de comercio electrónico y proveedores de viajes y hospitalidad. Si no está seguro de si necesita los servicios KYC, consulte con su equipo legal y Chief Risk Officer.

Tipos de Soluciones KYC para las Necesidades del Negocio

Las soluciones KYC cubren una amplia gama de servicios. Pueden incluir:

• Servicios CIP (Customer Identification Program): Este es el proceso de confirmar la identidad de nuevos clientes mediante la recopilación y revisión de documentación identificativa, fotografías e identificadores biométricos
• Captura de datos: Mejorar la recopilación de datos de identificación, como escaneos OCR y fotos para una mayor precisión, haciendo que los datos sean más útiles para la identificación del cliente
• CDD (Customer Due Diligence) y EDD (Debida Diligencia Mejorada): CDD utiliza una escala de calificación para evaluar el riesgo de que los clientes cometan delitos financieros, mientras que EDD realiza una evaluación de riesgo más estricta en los clientes marcados como de alto riesgo
• Controles de sanciones y controles de personas políticamente expuestas (PEP): Esto implica verificar las identidades de los clientes con las listas de vigilancia oficiales del gobierno y otras bases de datos que identifican a individuos, organizaciones y países que se consideran de alto riesgo debido a sanciones o vulnerabilidad política al soborno
• Monitoreo continuo de las transacciones: Una vez confirmada la identidad de un cliente, las cuentas deben seguir siendo monitoreadas para detectar actividades sospechosas y actualizaciones periódicas de la información actual del cliente.
• Firma digital y no repudio: Administrar una recopilación en línea de firmas digitales para garantizar que cumplan con las normas que, en caso de impugnación, se someterán al escrutinio jurídico
• Administración de riesgos: Pasos activados cuando se detecta una actividad sospechosa
• Uso compartido de bases de datos: Compartir información con servicios de terceros para que los clientes que han sido autenticados previamente puedan recibir un servicio más rápido
• EkyC (KYC electrónico): Este término se refiere a las soluciones que ofrecen los servicios KYC anteriores electrónicamente para que los clientes puedan verificar sus identidades total o principalmente en línea
• Herramientas de integración y desarrollo: Esto facilita a los clientes la integración del software de autenticación de identidad con otras aplicaciones o la creación de API personalizadas para satisfacer necesidades específicas

Cada categoría puede incluir servicios más granulares, como la recopilación y autenticación de datos biométricos. Algunos proveedores de KYC pueden ofrecer servicios adicionales a los anteriores.

¿Cuáles son los beneficios de los proveedores KYC?

Los proveedores KYC ofrecen a sus clientes varios beneficios esenciales. Estas ventajas incluyen:

• Cumplimiento de normas: Sin asistencia profesional y tecnología adecuada, el cumplimiento de las regulaciones AML y KYC puede ser difícil o imposible
• Aumento de la precisión y la eficiencia: La automatización de los procedimientos KYC mejora la precisión de las verificaciones de identidad al eliminar errores manuales y, al mismo tiempo, acelerar los procedimientos KYC y aumentar la eficiencia
• Ahorro de mano de obra, tiempo y dinero: Los servicios KYC aceleran el proceso KYC a través de la automatización, lo que reduce los costos al liberar recursos internos que de otro modo estarían atados a cubrir los gastos de las medidas manuales de cumplimiento de KYC
• Proporcionar una mejor experiencia de incorporación de clientes: Los servicios y la tecnología KYC aceleran los procedimientos de verificación de identidad del cliente para ofrecer una mejor experiencia
• Nutrir una reputación positiva de la empresa: Al acelerar la identificación del cliente y reducir el riesgo de fraude, los proveedores de KYC pueden ayudar a las marcas a mejorar su reputación de servicio y seguridad

Esta variedad de beneficios hace que los servicios KYC sean esenciales para cualquier organización de la industria financiera y ventajosos para cualquier compañía que deba proteger a los clientes contra el riesgo de fraude.

Cómo elegir el proveedor de servicios KYC adecuado: cuatro pasos para elegir proveedores

El proceso de elegir un proveedor de servicios KYC se puede desglosar en cuatro pasos principales:

1. Determinar si la cobertura de servicio ofrecida satisface las necesidades de su organización
2. Determinar la compatibilidad con sus procesos KYC existentes
3. Determine si el proveedor KYC cumple con todas las regulaciones relevantes para los países en los que su empresa realiza negocios
4. Determine si la solución satisface sus necesidades de seguridad y almacenamiento de datos

Veamos lo que implica cada paso:

1. Determine si la cobertura de servicio ofrecida satisface las necesidades de su organización

Un primer paso es asegurarse de que el proveedor que está considerando ofrezca todos los servicios que su empresa necesita. Para determinar esto:

• Comienza por revisar tus procedimientos de KYC y desglosarlos
• Identifique el software que ya está utilizando para automatizar estos procedimientos y busque dónde necesita aumentar su eficiencia.
• Priorizar los servicios y tecnologías que necesita
• Busque proveedores que ofrezcan servicios que puedan ayudarle a llenar el vacío entre dónde se encuentra y dónde quiere estar

2. Determinar la compatibilidad con sus procesos KYC existentes

Una vez que haya identificado uno o más proveedores adecuados, revise sus servicios y software para verificar la compatibilidad con sus procedimientos KYC existentes. Una solución ideal debe integrarse fácilmente con sus procesos actuales. Las soluciones líderes de autenticación de identidad generalmente proporcionan integración lista para usar con soluciones populares, y las mejores soluciones de su clase ofrecen soporte para desarrolladores para integraciones personalizadas.

3. Determine si el proveedor KYC cumple con todas las regulaciones relevantes para su país

Después de establecer que un proveedor es adecuado para sus necesidades y compatible con sus procesos existentes, el siguiente paso es verificar que cubra sus necesidades de cumplimiento normativo. Evaluar esto requiere estar familiarizado con sus requerimientos reglamentarios y el nivel de cumplimiento de normas de su proveedor. Consulte a su Chief Risk Officer y equipo legal para que le ayuden a realizar una evaluación informada.

4. Determine si la solución satisface sus necesidades de almacenamiento y seguridad de datos

Un último paso es revisar a su posible proveedor desde el punto de vista del almacenamiento de datos y la seguridad. Por ejemplo, ¿dónde residirán los datos de OCR y reconocimiento facial, y qué salvaguardas se utilizarán para protegerlos? Dependiendo de su industria, esto puede requerir que considere requerimientos regulatorios adicionales más allá de sus requerimientos KYC. Hable con sus equipos legales y de TI sobre sus requerimientos de seguridad y almacenamiento de datos y lo que su proveedor necesita ofrecer para satisfacer sus necesidades.

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Los servicios KYC actuales incluyen CIP, CDD, EDD, eKYC, sanciones y verificaciones PEP. Dependiendo de sus necesidades, es posible que necesite uno, algunos o todos estos servicios. Una solución ideal debe integrarse fácilmente con sus procesos KYC existentes y cumplir con los requerimientos reglamentarios aplicables en su ubicación e industria.

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