Conozca su negocio (KYB): una guía de inicio rápido
Incode
December 12, 2022
December 12, 2022
Conozca su negocio (KYB) es la contraparte B2B de Conozca a su Cliente (KYC) procedimientos de verificación de identificación, y es igualmente importante para el cumplimiento de Lucha contra el Lavado de Dinero (AML) reglamentaciones. Si está en la banca u otra industria de servicios financieros, debe realizar verificaciones KYB.
Este artículo cubrirá lo esencial que necesita saber sobre KYB y cómo hacerlo. En primer lugar, vamos a explicar KYB y en qué se diferencia de KYC. Luego veremos quién está obligado a realizar verificaciones KYB y qué debe hacer para cumplir con una auditoría KYB. Finalmente, ofreceremos cinco mejores prácticas a seguir al desarrollar sus procedimientos KYB.
Las regulaciones Conozca Su Negocio requieren que las empresas de la industria de servicios financieros verifiquen la identidad de los clientes empresariales que buscan abrir cuentas. Las verificaciones KYB buscan verificar las credenciales de los nuevos clientes comerciales e identificar quién es el propietario o el control final del negocio, conocido como el Ultimate Beneficial Owner (UBO).
Las regulaciones KYB se implementaron en Estados Unidos en 2016 para cerrar las lagunas en las leyes de AML aprobadas después del ataque del World Trade Center de 2001. Los controles KYB evitan que organizaciones terroristas y grupos delictivos utilicen empresas fachada para lavar dinero.
Conozca su negocio y conozca a su cliente comparten algunas similitudes pero son distintas. Ambos tipos de procedimientos buscan confirmar la identidad de nuevos clientes. Pero KYB se aplica a las cuentas comerciales, mientras que KYC se aplica a las cuentas individuales. Esencialmente, KYB es la contraparte comercial de KYC.
Las regulaciones KYB se introdujeron porque las leyes anteriores no cubrían las lagunas legales que las organizaciones terroristas y criminales estaban utilizando para canalizar dinero a través de empresas fachada. Las leyes KYB actuales están diseñadas para identificar a los propietarios ocultos detrás de las entidades comerciales y confirmar que no están en listas oficiales de individuos o grupos sancionados.
Bajo la actual Red de Cumplimiento de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos (FinCEN) Diligencia debida del cliente (CDD) requisitos para las instituciones financieras, los procedimientos KYB deben ser seguidos por:
Las jurisdicciones fuera de los Estados Unidos pueden incluir entidades adicionales en las regulaciones, como la UE. Es posible que se apliquen regulaciones especiales en ciertas industrias, como los juegos de casino. Consulte a su asesor legal para determinar qué regulaciones se aplican a su negocio.
Las regulaciones KYB requieren que las instituciones financieras:
La información requerida generalmente se recopila mediante un formulario de certificación estándar, aunque algunas empresas pueden usar otros medios. Las instituciones financieras pueden confiar en la información beneficiosa proporcionada por los clientes, excepto cuando haya motivos para dudar de la veracidad. Los clientes pueden usar copias de documentos de identidad, una diferencia de los procedimientos KYC. Las organizaciones deben mantener registros de la información sobre el beneficiario real. Las regulaciones generales generalmente son similares a las de las regulaciones del Programa de Identificación del Cliente (CIP) que rigen KYC.
Al implementar los procedimientos KYB, seguir las mejores prácticas ayudará a optimizar la eficacia y asegurar el cumplimiento de normas. Estas son cinco de las mejores prácticas más importantes a seguir:
Una vez que haya verificado la identidad de un cliente, Regulaciones de diligencia debida del cliente requieren una evaluación de riesgos. En una evaluación de riesgos se deben considerar factores como qué tipos de productos y servicios vende el cliente, a qué tipo de clientes le vende y si están ubicados en paraísos conocidos por terrorismo o lavado de dinero.
La forma más precisa de hacer una evaluación de riesgos es crear un sistema de puntuación que asigne un peso a diferentes factores de riesgo. A continuación, las organizaciones pueden automatizar las comprobaciones rutinarias de evaluación de riesgos para ahorrar tiempo. Cuando se detecta el alto riesgo, debe realizar un seguimiento con Debida Diligencia Mejorada (EDD) procedimientos que emplean comprobaciones adicionales de escrutinio, incluyendo métodos manuales.
Como parte de la evaluación de riesgos de CDD, los clientes deben ser evaluados contra las listas oficiales de sanciones, como el Departamento del Tesoro Lista de sanciones de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) y listas similares publicadas por otros países y organismos internacionales como las Naciones Unidas. Las evaluaciones de sanciones deben realizarse tanto en las entidades comerciales como en sus empleados. La forma más eficiente de realizar evaluaciones de sanciones es utilizar un servicio de software que verifica automáticamente las bases de datos actuales.
Otro componente de la evaluación del riesgo de CDD es la verificación de listas de Personas Expuestas Políticamente. Estos individuos se encuentran en posiciones políticamente sensibles que los exponen a riesgos de reclutamiento de sobornos y espionaje. Las comprobaciones PEP se pueden ejecutar automáticamente mediante el software adecuado.
Las proyecciones adversas de medios buscan fuentes de terceros, como periódicos, para identificar cualquier información negativa sobre empresas o personas asociadas que pueda indicar un riesgo de lavado de dinero. Debido a la enorme cantidad de información disponible, la mejor manera de hacer proyecciones adversas de medios es utilizar una herramienta de búsqueda automatizada que utilice inteligencia artificial para tamizar los datos.
Las regulaciones de CDD requieren que las instituciones financieras realicen un seguimiento de las comprobaciones de verificación KYB con monitoreo continuo de las transacciones. Estos seguimientos deben incluir procedimientos para identificar y reportar transacciones sospechosas, como grandes cantidades, volúmenes o frecuencias de transacciones. Los proveedores financieros también deben verificar periódicamente para verificar que los datos de los clientes estén actualizados y sean precisos.
Realizar todas las comprobaciones necesarias para cumplir con el cumplimiento de KYB y KYC es difícil de realizar manualmente y, a menudo, imposible. Simplemente hay demasiadas bases de datos para verificar, demasiadas cosas que uno podría pasar por alto y personal y tiempo insuficientes para cubrirlas. Necesita automatización para el cumplimiento efectivo de KYB y KYC y para mitigar el fraude y el riesgo legal.
La plataforma Omni de Incode está diseñada para agilizar la verificación de identidad al aprovechar el poder de la inteligencia artificial y los métodos biométricos, como el reconocimiento facial, para recopilar y verificar la información requerida rápidamente. Contacto nos pongamos en contacto con uno de nuestros especialistas y descubra cómo Incode puede ayudarle a cumplir con sus obligaciones de cumplimiento de KYB y KYC mediante comprobaciones automatizadas de manera segura y eficiente.
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