Verificaciones KYC — Parte 4

Las comprobaciones KYC son procedimientos que se utilizan para confirmar la identidad del cliente. Se implementan durante la fase del programa de identificación de clientes de su proceso KYC. Se utilizan para confirmar la información clave de identificación del cliente como nombre, fecha de nacimiento, número de identificación y dirección. Aquí veremos cuáles son algunas comprobaciones KYC específicas y cómo puede proporcionarlas para su negocio.

¿Qué son los cheques KYC?

Las comprobaciones KYC son pasos que se utilizan para confirmar la información clave proporcionada por los clientes durante la fase del programa de identificación del cliente del proceso KYC. Algunas piezas críticas de información que necesitan ser confirmadas son el nombre, la fecha de nacimiento, el número de identificación personal o comercial y la dirección. Confirmar esta información requiere verificar los datos proporcionados por los clientes a través de documentos como tarjetas de identificación y a través de medios biométricos como escaneos de reconocimiento facial. Para ello, las verificaciones KYC pueden realizar operaciones tales como:

• Leer chips NFC incrustados en tarjetas de identificación y verificar si han sido manipulados
• Inspeccionar documentos de identificación para autenticar signos como marcas de agua
• Comprobación de imágenes en busca de evidencia de photoshopping
• Uso de OCR para extraer datos de documentos para que puedan ser analizados digitalmente
• Verificar que los documentos tengan campos de nombre rellenados
• Verificación de que las direcciones proporcionadas realmente existen
• Confirmar que los números de apartamento o suite se proporcionan correctamente y no son números de apartados de correos
• Verificar que artículos como facturas de servicios públicos y estados de cuenta bancaria no tengan más de tres meses de antigüedad
• Verificación de números de teléfono
• Comparación de datos con datos de otras bases de datos disponibles, como escaneos biométricos y bases de datos gubernamentales
• Comprobación de las listas de sanciones de la OFAC

Estas comprobaciones pueden realizarse de forma manual o electrónica, dependiendo del tipo de verificación que se esté realizando y de qué tecnología se esté utilizando.

Cómo proporcionar cheques KYC para su negocio

Algunas verificaciones KYC pueden ser realizadas manualmente por empresas físicas. Por ejemplo, los empleados que revisan tarjetas de identificación pueden recibir capacitación para detectar signos de falsación, como discrepancias entre fotos y titulares de tarjetas, datos inconsistentes, bordes descamados y ausencia de características de seguridad. Sin embargo, para los clientes en línea y para obtener la máxima eficiencia tanto en línea como fuera de línea, las comprobaciones automatizadas son óptimas.

Hay un par de formas de emplear herramientas de automatización de cheques KYC. Una es adoptar una plataforma de identidad que incluya herramientas KYC. Otro es contratar a un proveedor externo que utiliza tecnología de plataforma de identidad. La última opción puede ser preferible para las empresas más pequeñas que carecen de experiencia interna en tecnología de plataformas de identidad y cumplimiento normativo, mientras que la primera puede ser útil para empresas más grandes con suficientes recursos internos.

Ya sea que contrate a un proveedor externo o maneje su KYC internamente, una plataforma de identidad permite la automatización de tareas como:

• Capturar imágenes de identificación con foto y confirmar su autenticidad
• Confirmar que un titular de identificación con foto es una persona real presente en el lugar reclamado
• Coincidencia de caras con fotos de identificación
• Comprobación de fotos con bases de datos de reconocimiento facial
• Captura de huellas dactilares
• Verificación de datos biométricos
• Uso de OCR para extraer y digitalizar datos textuales de documentos de identidad
• Extracción, estandarización y verificación de direcciones
• Verificación de la licencia de conducir y los números de Seguro Social
• Lectura de códigos de barras y códigos QR
• Captura de datos de tarjetas de crédito
• Ejecución de verificaciones crediticias
• Facilitar la firma electrónica
• Evaluación del riesgo de fraude de identidad
• Comprobación de datos con bases de datos existentes
• Optimización de las comprobaciones KYC para futuras transacciones

La automatización de este tipo de tareas aumenta la eficiencia de las comprobaciones KYC y reduce el riesgo de error humano.

Para entender más sobre KYC, por favor lea lo siguiente:

KYC Introducción

Capítulo 1 — Verificación KYC

Capítulo 2 — Cumplimiento de KYC

Capítulo 3 — Diferencias KYC y AML

Capítulo 4 — Verificaciones KYC

Capítulo 5 — Correcación de datos KYC

Capítulo 6 — KYC para Banca y Finanzas

Capítulo 7 — Soluciones KYC