¿Qué es KYC para Crypto? Cumplimiento de KYC para intercambios de criptomonedas

El Conozca a su Cliente (KYC) proceso es un conjunto de procesos y requerimientos de identificación que las instituciones financieras emplean al contratar clientes. Estos procedimientos de incorporación de clientes protegen a los institutos financieros contra el fraude, la corrupción, el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Esencialmente, ayuda a estos institutos a acceder a las identidades de sus clientes, permitiéndoles encontrar la fuente de sus fondos y anticipar cualquier riesgo asociado con sus actividades financieras.

En un momento en que las transferencias de fondos ocurren principalmente en línea, puede ser difícil para las instituciones financieras verificar la identidad de la parte detrás de una transacción financiera. El proceso KYC se convierte en un enfoque colaborativo para abordar y detener la delincuencia financiera para todas esas instituciones.

¿Por qué es importante KYC?

KYC permite a las instituciones financieras confirmar que la identidad que un cliente ha afirmado que es la suya. La verificación de la identidad del cliente permite a las organizaciones prevenir el fraude y evaluar y monitorear cualquier riesgo basado en los perfiles financieros de los clientes y el comportamiento financiero pasado.

La verificación KYC es requerida por las leyes contra el lavado de dinero (AML). Las leyes AML son procedimientos y regulaciones que se han puesto en marcha para detener la generación de ingresos a través de actividades ilegales y restringir el acceso a financiamiento y servicios financieros para aquellos que han sido identificados como terroristas, delincuentes o actores sospechosos por el gobierno.

Como parte del cumplimiento de KYC y AML, los clientes deben pasar por un proceso que implica verificación de tarjeta de identificación, verificación de documentos (comprobante de domicilio, etc.) y verificación biométrica. Estas regulaciones ayudan a las instituciones financieras a detectar actividades sospechosas indicativas de lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y otros esquemas financieros ilegales.

Aunque KYC y AML a menudo se usan indistintamente, hay una clara diferencia entre ambos. Si bien la AML es un marco que contiene el conjunto completo de mecanismos utilizados para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros, KYC es uno de esos mecanismos que cae dentro de la AML.

KYC se utiliza en varias industrias: servicios financieros como bancos, el sector de la salud, juegos en línea y ahora incluso intercambios de criptomonedas. El incumplimiento de estas regulaciones puede dar lugar a fuertes multas y sanciones para las empresas, además de la pérdida de confianza de los clientes.

¿Qué es KYC en Criptomoneda?

Por definición, las criptomonedas son redes descentralizadas que no dependen de ninguna autoridad central para mantenerlas o mantenerlas. Esto significa que la confidencialidad que proporcionan es una característica crucial para muchos usuarios. No obstante, esto también plantea retos a la hora de prevenir el lavado de dinero porque, para los delincuentes financieros, es la manera perfecta de lavar su dinero. Si bien existe un registro permanente de cada transacción realizada en la cadena de bloques, las transacciones no se pueden atar a una identidad sin implementar adecuadamente los procesos KYC.

A medida que las criptomonedas se vuelven más convencionales con más personas invirtiendo en ellas y usándolas, los órganos rectores de todo el mundo están presionando para imponer KYC en los mercados de criptomonedas, lo que significaría que las plataformas de criptomonedas tendrán que verificar la identidad de sus clientes, al igual que las instituciones financieras tradicionales.

A diferencia de las instituciones financieras tradicionales, que tienen en su lugar procesos KYC estrictos y estandarizados- cuando se trata de plataformas de criptomonedas, la situación actual es todo lo contrario. Dependiendo del estado o país, el regulaciones que se aplican al comercio de criptomonedas son muy diferentes, mientras que algunos no tienen regulaciones vigentes, otros están presionando para que se cumpla rigurosas normas KYC.

Si bien no es ideal para los cripto puristas, las regulaciones más estrictas parecen estar a la vuelta de la esquina sin forma de evitarlas. Muchas plataformas criptográfico ya han comenzado a implementar procesos KYC en un esfuerzo por crear confianza entre sus usuarios. Sin embargo, a largo plazo, los procesos KYC beneficiarán tanto a las instituciones financieras como a los usuarios, ya que aporta más seguridad, credibilidad, responsabilidad y transparencia al espacio criptográfico.

Comprensión de los riesgos de las criptomonedas

Las cosas que hacen que el espacio de las criptomonedas sea emocionante también son las que lo hacen peligroso. Esto significa que no solo los usuarios normales están explorando este nuevo espacio en evolución, sino que también lo están los delincuentes financieros con el fin de encontrar nuevas lagunas y formas de cometer fraude.

Para mantenerse al día, aquí hay algunos riesgos y puntos que las empresas de criptomonedas deben tener en cuenta antes de implementar las soluciones KYC:

1. Transacciones anónimas: Los lavadores de dinero prosperan en el anonimato que les brindan las transacciones de intercambio de criptomonedas. Al construir su proceso KYC, las empresas de criptomonedas deben incluir pasos que recopilen información biométrica básica de cada usuario a bordo (cara, voz y huellas digitales) para mitigar la oportunidad de que los blanqueadores de dinero tengan éxito.
2. Velocidad de las transacciones: Las criptomonedas se pueden transferir entre cuentas en segundos, mucho más rápido que los controles AML/CFT. Al insertar los protocolos AML/CFT en el producto, las empresas de criptomonedas deben asegurarse de que estos procesos se completen antes de que se puedan transferir los fondos.
3. Transacciones estructuradas: Un truco que utilizan los lavadores de dinero es estructurar sus transacciones en cantidades más pequeñas para evitar marcar los requisitos de presentación de informes en la Ley de Secreto Bancario (BSA), que obliga a las instituciones financieras a reportar todas las transacciones de 10.000 dólares o más. Las empresas criptográficas pueden evitar esto al no permitir que los usuarios creen múltiples cuentas y manteniendo una línea abierta de comunicación con las instituciones financieras para detectar y prevenir dichas transacciones en tiempo real.
4. Multo de dinero: Si todo lo demás falla, a veces, en lugar de usar sus propias cuentas, los lavadores de dinero también consiguen que otros usuarios realicen transacciones criptográfico en su nombre incentivándolos. A estos terceros se les conoce como mulas de dinero. Ser capaz de detectar usuarios cuyas transacciones no coinciden con su situación financiera o comportamiento puede ayudar a los exchanges de criptomonedas a marcar e informar dichas transacciones de inmediato.
5. Experiencias de usuario personalizadas: Mantener un perfil de riesgo actualizado y detallado de cada usuario puede ayudar a las empresas de criptomonedas a proporcionar una mejor experiencia a sus usuarios. En lugar de poner a todos a través de estrictos controles AML/CFT, pueden marcar los perfiles de alto riesgo y asegurarse de que solo aquellos sean examinados, mientras que los demás pueden tener un proceso KYC más ligero.

¿Cuáles son los beneficios de KYC en Crypto?

Los procesos KYC siguen siendo un problema divisorio entre los miembros de la comunidad criptográfica. Si bien en la superficie, parece que solo beneficia a las empresas de criptomonedas, en realidad eso no es cierto. Regulaciones como esta también ayudan a los usuarios de muchas maneras.

Incluso para las empresas criptográficas, vale la pena a largo plazo a pesar de los desafíos de implementación que plantean los procesos KYC.

1. Aumenta la confianza del cliente: Cuando los usuarios tienen que verificar su identidad al crear una cuenta en un exchange criptográfico, les dice que todos los demás usuarios tenían que hacer lo mismo. Esto genera confianza y confianza en la compañía criptográfica.
2. Reduce las instancias de lavado de dinero y estafas: La verificación de identidad no solo hace que los lavadores de dinero se lo piensen dos veces, sino que también reduce las posibilidades de que los usuarios sean estafados.
3. Reducción del riesgo legal: Con las políticas KYC en el horizonte, implementarlas ahora garantiza que cumplan con las regulaciones a nivel mundial, y además, cuando los organismos reguladores comiencen a requerir que cada criptoexchange ponga en marcha procesos KYC y AML, no habrá una lucha de última hora para cumplir con las regulaciones.
4. Mayor confianza en los mercados de criptomonedas: Los criptos mercados son impredecibles y también se sabe que son de alto riesgo. Una mayor adopción de KYC en el mercado mejorará esta reputación y conducirá a mercados de criptomonedas más estables a largo plazo.

Automatice su proceso Crypto KYC para facilitar la incorporación de usuarios

A pesar de conocer los beneficios del proceso KYC, muchas empresas de criptomonedas se muestran reacias a implementarlo porque no solo tendrán que contratar un equipo de cumplimiento de KYC sino que verificar manualmente los detalles de cada cliente lleva tiempo y hace que el proceso de incorporación sea tedioso para sus usuarios. Necesitan una manera de verificar rápidamente los detalles sin requerir un esfuerzo adicional por parte de sus clientes potenciales.

Afortunadamente, hay muchas plataformas que pueden facilitar el proceso KYC. El Incode Omni es una plataforma de identidad end-to-end que ofrece una experiencia del cliente sin fricciones con un nivel consistente de seguridad en múltiples canales. La solución de Incode está totalmente automatizada, lo que significa que no utiliza humanos en los centros de llamadas para identificar a los clientes. Esto brinda a las empresas de criptomonedas la flexibilidad para implementar los procesos que necesitan sin poner la carga en sus resultados finales o sus usuarios. Para saber cómo Incode puede ayudarle a optimizar KYC para los intercambios de criptomonedas, póngase en contacto con el equipo de Incode Omni.