Por qué la verificación comercial KYB de Incode es imprescindible para cualquier organización

Cuando gobiernos e instituciones discuten el cumplimiento de las leyes y regulaciones de Conozca a su cliente (KYC) y Anti-Lavado de Dinero (AML), también discuten la necesidad de cumplir con las leyes y regulaciones de “Conozca su negocio (KYB)”.

• ¿Qué es Conozca su negocio?
• ¿Qué hay de malo con las ofertas KYB más antiguas?
• ¿Cuál es la manera revolucionaria en la que los clientes de Incode están cumpliendo con las regulaciones KYB en la actualidad?

¿Qué es KYB?

KYB es una de las muchas pruebas que los gobiernos y las empresas utilizan para detectar actividad financiera ilegal. En concreto, KYB confirma que un supuesto negocio es una entidad registrada, y también verifica el negocio con varias listas de vigilancia. Si está contratando con un negocio en particular, KYB se asegura de que el negocio no esté involucrado en fraude, actividad delictiva, lavado de dinero o terrorismo.

Si bien KYC verifica las identidades de las personas, KYB verifica las identidades de las empresas. KYB también incluye la verificación de identidad de propietarios finales finales (UBO), representantes legales y otras personas autorizadas asociadas con un negocio.

Por lo tanto, su solución completa de verificación de identidad debe incluir tanto KYC como KYB. Adoptar KYC sin considerar KYB pone a su empresa en riesgo tanto por actividades fraudulentas de negocios cuestionables como multas gubernamentales por facilitar actividades ilegales por parte de negocios cuestionables.

Una verificación KYB exhaustiva consta de los siguientes pasos:

• Capturar toda la información relevante relacionada con el negocio.
• Capturar toda la información relevante relacionada con la (s) UBO (s).
• Completar las comprobaciones comerciales y UBO/individuales autorizadas de los datos capturados.

KYB es una herramienta valiosa en el arsenal de negocios que desean cumplir con las leyes contra el lavado de dinero, y de gobiernos que quieren eliminar la actividad terrorista y delictiva.

Es decir, KYB es una herramienta valiosa... si funciona.

Por qué las ofertas KYB desdecuadas no protegen a las empresas y a los gobiernos

Todas las capturas y comprobaciones de datos KYB necesarias pueden llevar mucho tiempo, especialmente si partes significativas del proceso KYB se realizan manualmente.

Las soluciones de verificación manual del negocio sufren los mismos problemas que las soluciones de verificación individual manual. El libro electrónico de Incode “Tres problemas con la verificación manual” (discutido aquí) describe algunos de estos problemas.

La verificación/autenticación manual compromete la precisión.

• Los usuarios que deben ingresar envíos (caras, documentos de identificación, información de cuentas bancarias) manualmente no pueden capturarlos correctamente, a diferencia de las soluciones de IA/ML que capturan automáticamente los envíos solo cuando cumplen con los criterios de calidad.
• Los usuarios que deben capturar rostros y documentos de identificación manualmente pueden no capturarlos correctamente, a diferencia de las soluciones de IA y ML que capturan automáticamente rostros y documentos de identificación solo cuando cumplen con los criterios de calidad.
• De igual manera, los usuarios que deben ingresar manualmente información de un extracto bancario o Carta de Autorización (LOA) pueden introducir errores tipográficos que retrasen la verificación, a diferencia de las soluciones AI/ML que leen con precisión la información necesaria de un extracto bancario o LOA sin requerir ninguna interacción del usuario que introduzca error.
• Es posible que los revisores manuales no estén equipados para identificar envíos fraudulentos, como imágenes faciales falsas, y los revisores manuales no pueden mejorar constantemente como lo hacen los modelos automatizados de IA y ML.
• Del mismo modo, los revisores manuales pueden cometer errores al comparar toda la información enviada (por ejemplo, el nombre en un extracto bancario y el nombre en una LOA). Las soluciones de IA y ML captan instantáneamente las discrepancias que los humanos fatigados pueden pasar por alto.
• Las soluciones que requieren que las empresas vuelvan a verificar manualmente el estado del negocio exponen al negocio al fraude si no se realizan esas comprobaciones. Las soluciones automáticas de verificación continua reportan cambios en el estado del negocio al instante, lo que permite respuestas inmediatas a quiebras, sanciones y otros eventos negativos.

La verificación/autenticación manual lleva tiempo.

• Las soluciones que dependen de la detección activa de la vida, donde la persona debe mover manualmente su rostro para confirmar la vida, son engorrosas, causan fricción y retrasan las presentaciones.
• Las soluciones que requieren que los usuarios ingresen datos manualmente también retrasan las presentaciones. Compare esto con soluciones que capturan datos automáticamente en tiempo real, lo que permite envíos rápidos.
• Las soluciones que dependen de revisores manuales sufren cuando una avalancha de envíos retrasa los resultados, y los revisores manuales deben trabajar a través de un retraso que puede tardar horas o días en completarse. Las soluciones automatizadas son escalables cuando aumenta la carga de trabajo y los picos en las presentaciones se abordan simplemente agregando más servidores de procesamiento. Esto permite que las soluciones automatizadas siempre proporcionen resultados en tiempo real.
• Los procedimientos lentos y difíciles pueden dar lugar a abandono del proceso por parte del usuario, reduciendo su eficacia.

La verificación/autenticación manual compromete la privacidad.

• Las presentaciones que requieren revisión manual exponen la información de identificación personal de las personas. Los revisores manuales pueden ver los detalles más privados de una empresa y sus personas clave, incluyendo nombres completos, direcciones, números de identificación del gobierno, números de cuentas bancarias e información financiera detallada.
• Lo más preocupante es que el uso de verificadores manuales para realizar un proceso KYB puede resultar en robo de datos personales para facilitar la comisión de delitos adicionales. ¿Quieres una supuesta solución de prevención del delito que cause aún más delincuencia?

Estas soluciones más antiguas no protegen a las empresas y permiten que los delincuentes se escondan detrás de identidades falsas y negocios ficticios. Se necesita una mejor solución.

¿Cómo puede implementar comprobaciones KYB fáciles de usar que garanticen el cumplimiento de normas y proporcionen resultados rápidos?

La revolucionaria oferta de Verificación Empresarial KYB de Incode

Los clientes de Incode ya están realizando comprobaciones KYB automatizadas y fáciles de usar con una mejor solución. A medida que KYB se vuelve más importante, Incode está recibiendo más solicitudes para nuestra revolucionaria solución KYB que elimina los problemas con soluciones antiguas y brinda los mismos beneficios que nuestras otras soluciones de verificación de identidad.

KYB Business Verification de Incode ofrece la automatización necesaria y aprueba comprobaciones comerciales en tiempo real. Debido a los problemas con la verificación manual de identidad, KYB Business Verification automatiza muchas partes del proceso, incluida la captura de rostros, la captura de documentos de identificación, la captura de otros documentos como extractos bancarios y otros pasos críticos.

Además de ofrecer más automatización que otras soluciones KYB, KYB Business Verification proporciona:

• Algoritmos de IA/ML desarrollados por Incode precisos, en tiempo real y que protegen la privacidad. Estos algoritmos centrales están desarrollados por Incode, no dependen de terceros, y permiten que Incode administre y mejore continuamente aspectos clave de la solución KYB, incluyendo:
  • Captura, detección pasiva de la vida y coincidencia de rostros mediante algoritmos de procesamiento facial desarrollados por InCode, probados por NIST y conformes con iBeta.
  • Captura, detección de vida y extracción de datos de documentos de identificación utilizando algoritmos de procesamiento de documentos de identificación desarrollados por InCode.
  • Captura, clasificación de documentos y extracción de datos de documentos de identificación, extractos bancarios, LOA y otros documentos textuales utilizando algoritmos desarrollados por InCode.
• Verificaciones precisas, en tiempo real y que protegen la privacidad de todos los datos asociados con un negocio, incluyendo:
  • El nombre registrado de la empresa.
  • Capacidad de entrega y verificación de la dirección registrada y operativa de la empresa.
  • El número de identificación del empleador (EIN) de la empresa, o un número equivalente utilizado para verificar la identidad única de una empresa.
  • El estado de registro de empresas, según lo mantenido por la agencia gubernamental correspondiente (en Estados Unidos, Secretarios de Estado a nivel estatal).
  • Información de la cuenta bancaria comercial.
  • Otros documentos comerciales.
• Verificaciones precisas, en tiempo real y que protegen la privacidad de la empresa en comparación con listas de vigilancia relevantes, como las siguientes listas de vigilancia del gobierno de los Estados Unidos:
  • Lista de Entidades (EL), Oficina de Industria y Seguridad.
  • Lista de Personas Denegadas (DPL), Oficina de Industria y Seguridad.
  • Usuario Final Militar (MEU), Oficina de Industria y Seguridad.
  • Lista no verificada (UVL), Oficina de Industria y Seguridad.
  • ITAR Debarred (DTC), Departamento de Estado.
  • Sanciones de no proliferación (ISN), Departamento de Estado.
  • Capta List (CAP), Departamento de Hacienda.
  • Evasores de Sanciones Extranjeras (FSE), Departamento de Hacienda.
  • Sanciones no basadas en el menú SDN (NS-MBS), Departamento de Hacienda.
  • Sanciones iraníes no SDN (NS-ISA), Departamento del Tesoro.
  • Nacionales Especialmente Designados (SDN), Departamento de Tesorería.
  • Lista de Identificaciones de Sanciones Sectoriales (SSI), Departamento de Hacienda.
  • Lista de empresas del complejo militar-industrial chino no SDN (CMIC), Departamento de Tesorería.

Registro y presentación de los resultados de la sesión KYB en el panel Incode Omni, incluyendo los resultados de todas las comprobaciones individuales y comerciales que muestran verificación de identidades y resultados de búsquedas en listas de seguimiento.

• Resultados en tiempo real para confirmar o negar la autenticidad de los negocios y UBO lo más rápido posible, lo que permite que los negocios autorizados realicen negocios ahora y evite que negocios no autorizados dañen a su empresa.
• Autenticación continua de negocios en caso de que cambien sus estados (quiebra, sanciones).
• Autenticación posterior a la verificación de transacciones críticas con datos biométricos, como cambios en individuos clave, direcciones comerciales registradas o información de cuentas bancarias.
• Protección de instituciones financieras y otros negocios regulados frente a pérdidas de AML y multas gubernamentales por incumplimiento.

Para ver un ejemplo del uso de KYB Business Verification, vea el video a continuación.

Para leer más sobre KYB Business Verification, descargar esta hoja de datos.

Si está listo para unirse a la revolución KYB, solicite una demostración de KYB Business Verification a continuación.

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