IDV para el Crecimiento del Negocio: Elegir un asociado de negocios eficaz para impulsar su ROI
Incode
May 15, 2024
May 15, 2024
Caminar por la línea no es solo para Johnny Cash. Cuando se trata de cumplimiento de normas, también es la forma más rentable.
Procesos de identidad eludidos desplegaron la alfombra roja por 38 mil millones de dólares en actividades fraudulentas intentadas y reales en bancos e instituciones financieras en 2021, según un Análisis de la Red de Cumplimiento de Delitos Financieros (FinCEN) estrenado este año. Los atajos, las verificaciones erróneas y totalmente faltantes representaron casi el 10% de los 3.6 millones de Reportes de Actividad Sospechosa presentados en Estados Unidos ese año.
Conocer a sus clientes mediante el uso de prácticas adecuadas de verificación de identidad no solo puede disminuir sus pérdidas para los infractores de la ley, así como el escrutinio regulatorio no deseado, sino que incluso puede agregar resultados finales cuando se hace bien.
En este artículo, analizamos cómo la verificación de identidad (IDV) puede impulsar un ROI positivo y la importancia de seleccionar un socio fuerte para esta piedra angular de una de las consideraciones de costos más importantes de su empresa.
Seamos realistas: puede gastar una gran parte de su presupuesto para atraer nuevos clientes, especialmente en una industria mercantilizada como los servicios financieros. Para obtener la delantera para los mejores prospectos, necesita invertir mucho tiempo, dinero y esfuerzo en el proceso de marketing inicial: no puede permitirse no convertir tantos usuarios como sea posible de su embudo de marketing a la línea de meta.
Pero también es necesario mantener procesos que cumplan con los requisitos reglamentarios, sobre todo la Ley de Secreto Bancario (BSA), la ley paraguas de Estados Unidos en la cruzada contra el lavado de dinero (AML). Entre las disposiciones bajo la BSA se encuentra contar con un Programa de Identificación del Cliente (CIP), que requiere que los bancos e instituciones financieras completen diversos procesos de verificación en sus clientes para lograr la certeza de que cada cliente es conocido junto con cualquier riesgo potencial de fraude. El CIP constituye la base de la mayoría de los programas de cumplimiento Conozca a su cliente (KYC) en bancos, instituciones financieras y un número creciente de otras industrias dirigidas por blanqueadores de dinero.
Filtrar a los usuarios genuinos de los malos actores es un paso crítico en la adquisición y plagado de escollos. Una malla demasiado fina y puede rechazar clientes valiosos. Pero una red demasiado amplia y puede que te quedes gastando aún más recursos para garantizar que tu empresa esté segura y libre de fraudes: “Los malos actores explotan los procesos de identidad para perpetrar delitos”, escribió la FinCEN en su informe.
Peor aún, los procesos mejor intencionados pueden dejarle girar las ruedas en revisiones manuales que requieren mucho tiempo. Los buenos clientes saben que tienen muchas opciones; la frustración de una mala experiencia de usuario puede enviarlos a buscar una nueva opción.
Cuando estás buscando una solución de verificación, quieres saber que tu dinero está bien gastado. Una buena conversión de clientes requiere creatividad y la naturaleza del proceso de verificación exige excelencia.
Una buena experiencia de usuario significa que sus necesidades han sido anticipadas. ¿El cliente quiere acceso inmediato? Luego, debe responder en especie con poco tiempo de verificación. ¿El cliente necesita sentirse cómodo con el proceso? Luego proporciona indicaciones y garantías de seguridad.
Por el contrario, ¿se comprenden plenamente sus desafíos? Los posibles clientes hacen una pausa en la etapa de verificación por una variedad de razones: suena el teléfono, una batería se agota, la billetera está en los pantalones de ayer. En otras palabras, la vida sucede. ¿Tiene un método probado para volver a interactuar y reconectarse con un usuario distraído? ¿Has considerado cómo puedes desplegar herramientas de Inteligencia Artificial (IA) en el esfuerzo?
En la verificación, la precisión lo es todo. Perder una bandera roja puede ser catastrófico si, por ejemplo, un estafador obtiene acceso a una cuenta legítima para albergar sus fondos ilegítimos. Y si un simple error con un ID puede etiquetar erróneamente a un buen usuario como uno malo, podrías perder un cliente de por vida.
Un producto de verificación dinámica con IA para aprendizaje profundo y experiencia en fraude puede aumentar considerablemente la precisión. Pero cualquiera puede reempaquetar la IA en estos días.
Esta es una tecnología compleja y es importante entender lo que está comprando. Es aún más importante que su socio de productos elegido lo entienda. Claro, puede verse brillante e impresionante por fuera, pero ¿alguien puede abrir el motor y decirte cómo funciona?
Cuanto más se acerque a las tuercas y tornillos (o, en este caso, a las entradas de codificación e IA), más seguro podrá estar de que será el ajuste adecuado. La tecnología patentada no lo guiará mal. Tampoco lo harán los equipos internos de IA y fraude que pueden proporcionar soporte en tiempo real cuando lo necesite. Debe buscar un sistema certificado que haya aprobado sus exámenes y se sienta orgulloso de compartir la prueba.
Cuando busque un asociado de negocios de cumplimiento de normas, tenga en cuenta las siguientes capacidades:
“Todo está en los ojos”, dice el refrán. Pero cuando se trata de reconocimiento facial, es una combinación de todas las características, su conversión a un plano matemático y su comparación con imágenes de bases de datos.
Algunas preguntas para hacerle a un posible proveedor de servicios:
En esta era de profundo engaño falso, se necesitan medidas preventivas de primer nivel para atrapar a los delincuentes desde el principio. La detección pasiva de vivencia utiliza el aprendizaje automático para determinar si un rostro pertenece a una persona viva o si se trataba de una creación digital.
Algunas preguntas para hacerle a un posible proveedor de servicios:
Atrás quedaron los días en que podías entrar a un bar usando una identificación falsa apenas plausible de un estado lejano. La validación de las identificaciones es una ciencia ahora y los riesgos de no hacerlo, o usar software por debajo de la par, conllevan sanciones rápidas por parte de los reguladores.
Algunas preguntas para hacerle a un posible proveedor de servicios:
La comodidad de sus clientes con sus procesos puede hacer o romper una relación: desea una solución de software que simplificara la verificación. Los pasos excedentes y los clics innecesarios pueden hacer perder un tiempo precioso e impactar la experiencia del usuario.
Demasiado cerca. Demasiado lejos. No hay suficiente luz. No es un fondo lo suficientemente oscuro. Los depósitos de cheques remotos pueden parecer simples en los comerciales, pero en realidad pueden ser indecisos. El escaneo de documentos no tiene por qué ser tan difícil. Cuando se trata de IDs, existe tecnología inteligente para extraer información de una imagen simple, proporcionar retroalimentación inmediata y clara para una orientación óptima del documento para la captura automática y la detección de documentos. Si necesitas verificación facial, no busques más que una selfie. Usando los avances con selfies en vivo, la IA puede confirmar de inmediato que es una persona real sin requerir que los usuarios imiten “America's Next Top Model” con perfiles hacia arriba, abajo y laterales.
Estamos condicionados a esperar que aparezcan sitios web de inmediato, que los paseos se ordenen en segundos y que la comida se entregue en minutos. Deberíamos tener las mismas expectativas para el escaneo instantáneo de documentos y el reconocimiento de identidad. Nadie tiene tiempo para cargas temperamentales y que requieren mucho tiempo.
Al igual que un buen autopago puede leer incluso un SKU arrugado en su bolsa de chips de barbacoa, desea un sistema que utilice la automatización para garantizar un usuario libre de frustraciones. Un buen sistema de verificación tendrá una captura de datos exhaustiva que incorpore OCR, NFC y código de barras y amplias capacidades internacionales para asegurar un amplio cumplimiento normativo.
El fraude de identidad aumenta los costos de las empresas, daña la reputación y erosiona la confianza del consumidor. Cuando esté seleccionando un compañero en la lucha contra el crimen, busque:
La clave para una experiencia personalizada es contar con un equipo de expertos que pueda adaptar un programa a los objetivos de su negocio, industria y perfil de cliente. La tecnología patentada puede garantizar aún más que obtenga las especificaciones exactas que necesita cuando las necesita. No hay que esperar a que un proveedor de IDV externo realice actualizaciones en su propio cronograma. Cuando trabajas directamente con los desarrolladores, debes esperar obtener soluciones personalizadas.
Usted recurrió a un experto por una razón: Para evitar complicaciones. Es justo que reciba la solución llave en mano y los SLA garantizados por los que pagó. Deje que los especialistas lo configuren correctamente la primera vez y a tiempo para que pueda concentrarse en más asuntos de misión crítica.
El soporte interno puede garantizar la confiabilidad y la capacidad de respuesta, así como la adaptación continua a las amenazas de fraude en evolución, incluidos los ataques sistémicos como el phishing.
En Incode, simplificamos el proceso, nos adaptamos a las necesidades de su industria y brindamos un soporte inigualable, para que pueda concentrarse en administrar su negocio. Nuestra tecnología patentada impulsa una plataforma de verificación totalmente automatizada que da primer lugar a la IA para combatir incluso el fraude más sofisticado.
Las empresas y las principales empresas centradas en el cliente recurren a Incode cuando desean una experiencia de usuario en la que sus clientes puedan confiar. La baja fricción de los usuarios genuinos más la verificación instantánea y las herramientas de recontratación equivalen a una conversión exitosa.
La incorporación casi instantánea reduce el tiempo de verificación y aumenta la finalización de la incorporación.
Los usuarios realizan una verificación completa de identidad solo una vez. A través de nuestra red reutilizable, facilitamos la re-verificación con una simple biométrica facial para que los usuarios se embarcan aún más rápido.
Reconnect AI es una herramienta comprobada de re-interacción que ayuda a atraer a los usuarios a través de conversaciones personalizadas impulsadas por IA que pueden:
¿Quieres ver el impacto que puede tener Incode? Prueba nuestro Calculadora de Valor y Crecimiento para obtener un informe personalizado que calme cómo un aumento en los usuarios a bordo aumentará los ingresos, mientras que una tasa de fraude más baja y un proceso de verificación automatizado pueden conducir a un ahorro de costos.
Utilizando su número promedio de incorporaciones, los valores a largo plazo de los clientes y el costo de los incidentes de fraude, su informe gratuito incluirá resultados de KPI, incluida la tasa de finalización, las tasas de verdadero positivo y verdadero negativo.
Para obtener más información, comuníquese con un experto en identidad de Incode o reservar una demo.
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